Phần lớn các đơn bảo hiểm đều có mức miễn thường.

Mức miễn thường là số tiền mà tổn thất trong khoản đó không được bồi thường. Nói một cách khác, mức miễn thường chính là sự chia sẻ trách nhiệm giữa công ty bảo hiểm và người được bảo hiểm.

Ngoài ra, khi nhận được khiếu nại bồi thường, công ty bảo hiểm sẽ tốn một khoản chi phí về nhân sự, giấy tờ, thẩm định và ngược lại người được bảo hiểm cũng phải dành thời gian để chuẩn bị khiếu nại, thậm chí có trường hợp phải ra tòa làm chứng. Như vậy, việc định ra mức miễn thường cũng là cách để giảm tải những chi phí và thời gian giải quyết các vụ bồi thường có giá trị nhỏ.

Mức miễn thường có khấu trừ (deductible hay franchise)

Ví dụ: A mua bảo hiểm xe có mức miễn thường có khấu trừ là 1 triệu đồng. Một hôm đi sinh nhật về, A gặp tai nạn xe. Chi phí sửa chữa xe là 2 triệu đồng. Công ty bảo hiểm sẽ thanh toán tiền bồi thường cho A là 1 triệu đồng (sau khi trừ mức miễn thường).

Mức miễn thường có khấu trừ là số tiền của khiếu nại không được bảo hiểm trong đơn bảo hiểm. Mức miễn thường này được áp dụng phổ biến trong bảo hiểm xe. Một lý do tế nhị là để tránh mối nguy đạo đức (moral hazard). Một số người được bảo hiểm thường chủ quan rằng mình mua bảo hiểm xe rồi thì không cần quan tâm đến an toàn, cứ va quẹt thoải mái vì trước sau cũng được bồi thường.

Mức miễn thường không khấu trừ (franchise)

Ví dụ: B mua bảo hiểm hàng hóa có mức miễn thường không khấu trừ là 1 triệu đồng. Do bị bão, số hàng vận chuyển của B bị hư hỏng hết 10 triệu đồng. Đánh giá nguyên nhân tổn thất nằm trong rủi ro được bảo hiểm, công ty bảo hiểm thanh toán bồi thường cho B toàn bộ tổn thất là 10 triệu đồng.

Khác với mức miễn thường không khấu trừ, tổn thất vượt mức miễn thường sẽ được bồi thường toàn bộ. Nói một cách khác, công ty bảo hiểm chia sẻ toàn bộ trách nhiệm bồi thường khi số tiền đó cao hơn mức miễn thường.

Như vậy ngoài phí bảo hiểm, mức miễn thường cũng là tiêu chí để đánh giá mức độ rủi ro của đối tượng được bảo hiểm.   (Nguồn: http://www.baohiemlagi.com)