LỜI MỞ ĐẦU

Trong 15 năm qua, nền kinh tế tài chính Việt Nam đã có những biến đổi to lớn. Việt Nam đã có những thời kỳ tăng trưởng mạnh mẽ, đồng thời cũng có những giai đoạn khó khăn do ảnh hưởng từ nền kinh tế tài chính quốc tế, mà đặc biệt phải kể đến cuộc khủng hoảng tài chính Châu Á năm 1997 và mới đây là cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới năm 2008.

Việt Nam được ghi nhận bởi các quốc gia, các chuyên gia, các tổ chức kinh tế lớn như là một điểm đến đầu tư hấp dẫn với sức hút mạnh mẽ của một đất nước có nền chính trị ổn định, an toàn, môi trường đầu tư không ngừng được cải thiện và hứa hẹn những cải cách đột phá về tự do kinh tế và mở cửa thế giới. Việt Nam đang có một vận hội mới, một bước ngoặt mới trong quá trình hội nhập sâu vào nền kinh tế toàn cầu. Trong những năm qua, nền kinh tế Việt Nam cũng chứng kiến những biến chuyển mạnh mẽ về chất của các ngân hàng thương mại Việt Nam với những tăng trưởng mạnh về lợi nhuận, về quy mô vốn cũng như sự gia tăng cạnh tranh.  Có thể nói, hoạt động của hệ thống ngân hàng đã có những đóng góp đáng kể trong sự nghiệp đổi mới và phát triển kinh tế của đất nước.

Là sinh viên năm cuối, được thực tập ở ngân hàng TMCP Quân đội- thuộc top 5 ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu của Việt Nam để lấy kinh nghiệm thực tế trước khi ra trường.

Năm 2009 là năm nền kinh tế trong và ngoài nước có rất nhiều biến động phức tạp và rất khó khăn với hoạt động kinh doanh ngân hàng do ảnh hưởng của chính sách kiềm chế lạm phát của Chính phủ, thị trường bất động sản, thị trường chứng khoán suy giảm sâu, kinh tế Mỹ suy thoái… Tuy vậy, MB luôn vững vàng ở top 5 ngân hàng có mức lợi nhuận trước thuế cao nhất trong hệ thống ngân hàng TMCP tại Việt Nam. Đặt mục tiêu “ chuyên nghiệp, tận tâm” lên hàng đầu, trong bất cứ hoàn cảnh nào, tình huống nào, gần 2500 nhân viên MB luôn sẵn sang đáp ứng nhu cầu của khách hàng. MB đã biết tận dụng tối đa những cơ hội hiếm có và đã thành công vượt bậc trong những năm qua về mọi mặt tài chính, hoạt động và thực thi chiến lược.

Được sự hướng dẫn tận tình của Ths. Nguyễn Thị Minh Quế và được sự giúp đỡ tận tình của các chuyên viên phòng “khách hàng doanh nghiệp” của NH TMCP Quân đội- Chi nhánh Điện Biên Phủ, qua 4 tuần thực tập ở đây tôi đã nắm bắt được tình hình hoạt động cũng như thực trạng của NH Quân đội. Tại đây, tôi cũng đã học hỏi được ở môi trường chuyên nghiệp một tác phong làm việc chuyên nghiệp cũng như những kinh nghiệm thực tiễn.

I.  Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội- chi nhánh Điện Biên Phủ

1.1.          Quá  trình hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP Quân đội

Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội (Military Commercial Joint Stock Bank) gọi tắt MB được thành lập vào năm 1994, theo Quyết định số 00374/GP-UB của Uỷ ban nhân dân Thành Phố Hà Nội. Ngày 4/11/1994, MB chính thức đi vào hoạt động theo Giấy phép số 0054/NH-GP của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam  cấp ngày 14/09/1994 với thời gian hoạt động là 50 năm. Là một trong những ngân hàng TMCP hàng đầu, MB luôn được Ngân hàng Nhà nước xếp hạng A, đứng thứ 120 trong top 500 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam và liên tục đạt các giải thưởng lớn trong và ngoài nước như Thương hiệu mạnh Việt Nam, Thương hiệu Việt uy tín chất lượng, Top 100 thương hiệu mạnh Việt Nam, Giai thưởng Sao vàng Đất Việt, Giai thưởng thanh toán xuất sắc nhất do Citi Group, Standard Chartered Group và nhiều tập đoàn quốc tế khác trao tặng.

Sau hơn 16 năm hoạt động từ một ngân hàng khá non trẻ MB đã tăng số vốn điều lệ lên 5300 tỷ đồng và trở thành địa chỉ thân thuộc với mỗi khách hàng, người dân Việt Nam.

Ngân hàng Quân đội còn thể hiện vai trò là một ngân hàng thương mại vững vàng hàng đầu qua việc tích cực tham gia và thực hiện nghiêm túc các giải pháp kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế-xã hội… của Nhà nước. Với những nỗ lực và đóng góp của mình, MB đã vinh dự được nhận bằng khen của Thủ tướng Chính phủ.

Để đáp ứng nhu cầu phát triển, Ngân hàng Quân đội liên tục mở rộng mạng lưới hoạt động, từ 1 điểm giao dịch là trụ sở chính ban đầu, đến nay đã có 66 điểm giao dịch và mới đây nhất là điểm giao dịch mới mở ở Quận Thủ Đức, Thành phố Hồ Chí Minh, cùng với 500 ngân hàng đại lí. Bên cạnh đó, các công ty trực thuộc cũng là một bộ phận không thể tách rời, đóng góp cho sự phát triển đa dạng và ổn định của ngân hàng. Bao gồm Công ty Chứng khoán Thăng Long (TSC), công ty quản lí nợ và khai thác tài sản (AMC), và công ty Quản lí Quỹ (HFM).

Các hoạt động kinh doanh chính của Ngân hàng: Huy động vốn ngắn hạn trung dài hạn; Tiếp nhận vốn đầu tư và phát triển; Vay vốn các tín dụng khác; Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn; Cổ phiếu, thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá khác; Hùn vốn liên  doanh và mua cổ phần; Làm dịch vụ thanh toán; Phát hành thanh toán thẻ nội địa; Kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc, thanh toán quốc tế; Huy động vốn nước ngoài và các dịch vụ ngân hàng khác trong quan hệ với nước ngoài.

Ngân hàng có Hội sở chính tại số 3-Liễu Giai-Hà Nội và các chi nhánh rộng khắp trên mọi miền Tổ quốc như: Hà Nội, Thanh Hóa, Ninh Bình, TP HCM,…

1.2.          Qúa trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Quân đội- chi nhánh Điện Biên Phủ

Từ năm 1994-2004 Ngân hàng có trụ sở ở 28A Điện Biên Phủ, Quận Ba Đình  Hà Nội. Từ năm 2005 đến nay Ngân hàng chuyển Trụ sở chính tới Số 3 Liễu Giai, Quận Ba Đình, Hà Nội.Đồng thời một Sở giao dịch mới được thành lập với cùng địa điểm Trụ sở chính.

Chi nhánh Điện Biên Phủ là chi nhánh cấp 1 đã và đang là một chi nhánh hoạt động rất hiệu quả. Chi nhánh Điện Biên Phủ cung cấp cho khách hàng tất cả các sản phẩm, các dịch vụ của Ngân hàng TMCP Quân Đội. Thế mạnh của chi nhánh Điện Biên Phủ đó là có quy mô vốn lớn nhất trong tất cả các chi nhánh của ngân hàng Quân Đội và là chi nhánh có thâm niên nhất(do trước đây là hội sở chính của MB),có lượng lớn khách hàng thân thiết lâu năm do được kế thừa từ Hội sở chính. Ngoài ra chi nhánh còn có các khách hàng là các doanh nghiệp Quân Đội có tài khoản giao dịch tại Ngân hàng Quân Đội đã có nhiều năm gắn bó và rất có thiện chí. Chi nhánh đã có được một số lượng khách hàng tương đối ổn định và tăng đều qua các năm. Phần lớn các khách hàng đã giao dịch tại Chi nhánh đều rất hài lòng về thái độ của các nhân viên và tin tưởng vào thương hiệu Ngân hàng Quân Đội.

1.3. Mô hình tổ chức tại chi nhánh

Mô hình tổ chức tại Chi nhánh

Tính đến năm 2010, Chi nhánh Điện Biên Phủ gồm có 5 Chi nhánh cấp 2 và 2 phòng giao dịch trực thuộc:

-               1 Chi nhánh cấp 2:

·        Chi nhánh Lý Nam Đế

-               8 phòng giao dịch:

PGD Đống đa

PGD Thành Công

PGD Giảng Võ

PGD Đào Duy Anh

PGD Thái Thịnh

PGD Nguyễn Biểu

PGD Đặng Văn Ngữ

PGD Hoàng Cầu

1.4. Chức năng và nhiệm vụ

Cung cấp cho khách hàng và thị trường các sản phẩm, giải pháp và dịch vụ tối ưu nhằm đem lại giá trị gia tăng tối đa cho khách hàng, lợi nhuận thỏa đáng cho cổ đông và đóng góp tối đa vào công cuộc phát triển nền kinh tế nước nhà.

Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban cụ thể

Ban lãnh đạo chi nhánh: gồm 1 giám đốc và 2 phó giám đốc, do trên hội sở chính bổ nhiệm. Chịu trách nhiệm điều hành hoạt động của chi nhánh và báo cáo tình hình hoạt đồng của chi nhánh lên cấp trên. Giám đốc và phó giám đốc đều là những người am hiểu mọi nghiệp vị Ngân hàng, đã trải qua kinh nghiệm thực tế nhiều năm có nhiệm vụ kiểm tra kiểm soát tình hình hoạt động, hàng tháng, hàng quí thực hiện các chương trình quản lí do cấp trên giao, cũng như nắm bắt các tình hình nội bộ chi nhánh, nhanh chóng đề xuất các phương hướng giải quyết và trình cấp trên những quyết định vượt thẩm quyền.

Bộ phận kế toán - kho quỹ: thực hiên nghiệp vụ kế toán ngân hàng, cung cấp dịch vụ thanh toán, tài khoản cho khách hàng, huy động tiết kiệm, huy động vốn và quản lí hoạt động nguồn vốn, đề xuất các chính sách lãi suất, đảm bảo hoạt động của Phó giám đốc theo đúng quy chế tài chính của ngân hàng và chịu trách nhiệm về thu chi tiền mặt, trong đó

- Nhân viên chăm sóc khách hàng: có trách nhiệm giải đáp các thắc mắc của khách hàng, đưa ra những tư vấn cho khách hàng trong phạm vi trách nhiệm của mình, đề xuất lựa chọn các các hình thức dịch vụ của ngân hàng cho khách hàng tham khảo.

-  Nhân viên giao dịch: tiếp xúc trực tiếp với khách hàng đến gửi tiền, chịu trách nhiệm nhận tiền gửi và xuất tiền rút ra của khách hàng, kiểm soát lượng tiền có trong tài khoản của khách hàng, đồng thời cung cấp các dịch  vụ thanh toán khác của ngân hàng tới khách tới giao dịch.

- Nhân viên kho quỹ: có nhiệm vụ thực hiện các khoản thu chi tiền mặt phục vụ cho các hoạt động của chi nhánh, hạch toán mọi khoản phát sinh trong ngày. Việc thu tiền được thực hiện nhanh chóng và hiệu quả, tạo điều kiện thuận lợi để khách hàng không gặp rắc rối khi nộp tiền, tại đây có trang bị các máy móc hiện đại như máy soi tiền giả, máy đếm tiền. Việc chi tiền : bao gồm tất cả các khoản chi liên quan đến hoạt động nghiệp vụ của ngân hàng. Quy trình chi trả như sau: sau khi kế toán vào sổ và chuyển chứng từ xuống bộ phận chi tiền thì bộ phận này sẽ chi tiền cho khách hàng và yêu cầu khách hàng kiểm kê tiền ngay tại chỗ. Cuối ngày bộ phận kho quĩ sẽ đối chiếu số thu chi tồn quĩ với sổ sách kế toán. Ngoài ra còn điều chuyển tiền nộp về chi nhánh Điện Biên Phủ khi vượt quá mức tồn quĩ cho phép.

Bộ phận tín dụng: chịu trách nhiệm thực hiện các nghiệp vụ tín dụng đối với doanh nghiệp và cá nhân như: cung cấp dịch vụ bảo lãnh, thanh toán xuất nhập khẩu và thực hiện các nghiệp vụ tín dụng khác, gồm:

Nhân viên phụ trách quan hệ kinh doanh với khách hàng là doanh nghiệp: khách hàng là doanh nghiệp nộp hồ sơ tại đây, sau khi xem xét và thẩm định thấy dự án có hiệu quả thi khách hàng mới được vay vốn. Cán bộ tín dụng luôn theo dõi và bám sát tình hình hoạt động của từng doanh nghiệp để xem các doanh nghiệp sử dụng vốn có đúng với những qui định đã ghi trong hợp đồng Tín dụng hay không. Nếu có gì vi phạm thì đề ra những giải pháp trình lên giám đốc giải quyết.

- Nhân viên phụ trách quan hệ với khách hàng là các cá nhân có nhu cầu vay vốn: có trách nhiệm xem xét hồ sơ vay vốn của các cá nhân có nhu cầu, để xuất các khoản vay phù hợp với khả năng tài chính của các cá nhân. Ngoài ra còn giám sát tình hình thu chi tài khoản của các cá nhân, nhanh chóng phát hiện những sai trái so với hợp đồng đã kí do các cá nhân gây ra để kịp thời có hướng giải quyết đúng đắn.

- Nhân viên ở bộ phận hỗ trợ quan hệ khách hàng: duy trì các mối quan hệ cũ và mở rộng các mối quan hệ mới trong phạm vi tín dụng ngân hàng, sàng lọc các hồ sơ vay mượn để phân bổ vào 2 bộ phận tín dụng cá nhân và tín dụng dành cho doanh nghiệp, hỗ trợ các thông tin cần thiết cho khách hàng để lựa chọn các hình thức tín dụng phù hợp.

* Phòng hành chính:

- Trực tiếp thực hiện công tác quản lý hành chính văn phòng theo đúng quy định, quản lý và sử dụng con dấu của cơ quan theo đúng quy định.

- Thực hiện công tác văn thư lưu trữ tại Chi nhánh

- Thực hiện công tác hậu cần và chịu trách nhiệm đảm bảo điều kiện làm việc và an toàn lao động của cán bộ nhân viên.

- Trực tiếp mua sắm, bảo quản tài sản đảm bảo sử dụng có hiệu quả và tiết kiệm theo quy định.

* Phòng công nghệ thông tin:

Phòng CNTT là nơi trực tiếp quản lý mạng, quản trị hệ thống phân quyền truy cập, kiểm soát tại Chi nhánh, tổ chức vận hành hệ thống thiết bị tin học và các chương trình phần mềm được áp dụng tại chi nhánh. Phòng chịu trách nhiệm đề xuất và thực hiện các biện pháp nhằm bảo đảm hệ thống tin học vận hành thông suốt trong mọi tình huống, đáp ứng yêu cầu hoạt động của Ngân hàng, bảo mật thông tin, quản lý an toàn dữ liệu tại chi nhánh theo đúng quy định. Đồng thời phòng cũng tham mưu với Giám đốc và làm đầu mối hợp tác với các đơn vị liên quant ham gia nghiên cứu, triển khai các dự án hoàn thiện, nâng cấp, vận hành hệ thống thông tin Chi nhánh.

1.5.  Một số hoạt động của Ngân hàng TMCP Quân Đội- chi nhánh Điện Biên Phủ

1.5.1. Hoạt động huy động vốn  

Ngân hàng Quân Đội huy động vốn từ nhiều nguồn,và đã có sự thay đổi rõ rệt và cả chất lượng và số lượng. Mặc dù trong năm qua có nhiều biến động về thanh khoản, cạnh tranh gay gắt trên thị trường nhưng huy động vốn của MB vẫn khá tốt.

Ngân hàng chú trọng vào hoạt động thu hút nguồn vốn từ dân cư và các doanh nhiệp, đặc biệt từ các định chế tài chính như công ty chứng khoán, công ty bảo hiểm, công ty tài chính…

1.5.2. Hoạt động cho vay

Ngân hàng Quân Đội chi nhánh Điện Biên Phủ tiếp tục tập trung nâng cao chất lượng tín dụng, cơ cấu lại nợ vay, đẩy mạnh cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ và tín dụng bán lẻ. Tỷ trọng cho vay khối khách hàng cá nhân đã tăng lên đáng kể trong tỷ trọng cho vay so với thời điểm đầu năm, hoàn thành kế hoạch đề ra.

Về quản lý chất lượng tín dụng, Ngân hàng đã từng bước xây dựng và hoàn thiện quy chế hoạt động của quản lý tín dụng, chỉ đạo các chi nhánh thực hiện nghiêm túc Quyết định 493 của Ngân hàng Nhà nước.

1.5.3 Hoạt động phi tín dụng

a) Hoạt động bảo lãnh

Bằng những kinh nghiệm cùng với uy tín lâu năm trong hoạt động kinh doanh tại Việt Nam, Ngân hàng TMCP Quân Đội- chi nhánh Điện Biên Phủ  trong những năm qua đã trở thành bạn hàng đáng tin cậy nhất của tất cả các doanh nghiệp, không phân biệt thành phần kinh tế, với các nghiệp vụ Bảo lãnh rất phong phú, thủ tục đơn giản, phí hấp dẫn cùng với đội ngũ cán bộ có trình độ chuyên môn cao. 

Trong những năm qua hoạt động bảo  lãnh vẫn tiếp tục đạt được tốc độ tăng trưởng cao, đóng góp nhiều lợi nhuận cho Ngân hàng. Doanh số bảo lãnh tăng cao nhưng chất lượng bảo lãnh vẫn được đảm bảo.

Các loại bảo lãnh:

· Bảo lãnh vay vốn:

· Bảo lãnh vay vốn trong nước;

· Bảo lãnh vay vốn nước ngoài;

· Bảo lãnh thanh toán và thư tín dụng dự phòng;

· Bảo lãnh dự thầu;

· Bảo lãnh thực hiện hợp đồng;

· Bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm;

· Bảo lãnh hoàn thanh toán;

· Bảo lãnh bảo hành;

· Bảo lãnh bảo dưỡng;

· Bảo lãnh khoản tiền giữ lại;

Các loại bảo lãnh khác.

Các hình thức bảo lãnh

· Phát hành bảo lãnh bằng thư/điện (telex/swift), phát hành bảo lãnh đối ứng và phát hành bảo lãnh trên cơ sở bảo lãnh đối ứng của tổ chức tín dụng khác;

·  Thông báo bảo lãnh;

·   Xác nhận bảo lãnh, ký xác nhận bảo lãnh trên các hối phiếu, lệnh phiếu;

·   Các hình thức khác theo qui định của pháp luật

b) Hoạt động kinh doanh vốn và ngoại tệ

Hoạt động quản lý và kinh doanh ngoại tệ đã đảm bảo việc quản lý thanh khoản,quản lý dự trữ bắt buộc toàn hệ thống một cách chặt chẽ, quản lý vốn tập trung thông qua cơ chế mua bán vốn nội bộ, mang lại hiệu quả cao cho Ngân hàng, quản lý chặt chẽ tài khoản Nostro.

c) Hoạt động thanh toán quốc tế

Ngân hàng đã xây dựng và hoàn thiện các quy trình nghiệp vụ cho phù hợp với yêu cầu phát triển của chi nhánh, đảm bảo an toàn trong thanh toán với các đối tác nước ngoài.

d) Hoạt động kinh doanh thẻ

Hoạt động kinh doanh thẻ trong chi nhánh đã được nâng lên nhiều trong suốt những năm qua và đã đóng góp đáng kể vào lợi nhuận của chi nhánh hàng năm.

e) Hoạt động đầu tư

Các hoạt động đầu tư góp vốn của chi nhánh Điện Biên Phủ- Ngân hàng TMCP Quân Đội được thực hiện đa dạng theo nhiều phương thức như mua cổ phần DNNN bán đấu giá lần đầu khi cổ phần hóa, mua cổ phần cổ đông chiến lược, đầu tư góp vốn Qũy đầu tư chứng khoán…. Nói chung, danh mục đầu tư của Ngân hàng có chất lượng tốt.

II. Hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội- chi nhánh Điện Biên Phủ

2.1.  Hoạt động huy động vốn

Vốn huy động của ngân hàng thương mại là giá trị tiền tệ mà các ngân hàng thương mại huy động được trên thị trường thông qua nghiệp vụ tiền gửi, tiền vay và một số nguồn khác. Bộ phận huy động vốn có ý nghĩa quyết định tới khả năng hoạt động của Ngân hàng.

Sự phát triển nguồn vốn liên tục tại Chi nhánh được thể hiện qua bảng như sau:

Bảng 1

Chỉ tiêu

Năm 2006

Năm 2007

Năm 2008

Năm 2009

1. Theo loại tiền gửi

5252.40

7836.13

11867.99

12467.88

- VND

3154.91

5061.23

7946.41

9234.55

-Ngoại tệ

2097.49

2774.90

3921.58

3233.33

2. Theo thời gian huy động

5252.40

7836.13

11867.99

12467.88

- Không kỳ hạn

2103.54

2750.96

3583.82

4105.16

- Có kỳ hạn

3148.86

5085.17

8284.17

8362.72

3. Theo thành phần kinh tế

5252.40

7836.13

11867.99

12467.88

- Dân cư

2473.35

3612.46

5518.16

6353.13

- Tổ chức kinh tế

2069.29

3613.02

5577.49

3956.22

- Tổ chức tín dụng

795.04

610.65

772.34

2158.53

4. Theo sản phẩm tiền gửi

5252.40

7836.13

11867.99

12467.88

-TGTT

2783.56

4623.31

7595.51

8456.66

-TGTK

2458.84

3212.82

4272.48

4011.22

Nguồn: Báo cáo Phòng Kế toán – Chi nhánh Điện Biên Phủ

Qua bảng tình hình huy động vốn của Ngân hàng, ta thấy có sự thay đổi rõ nét về nguồn vốn huy động qua các năm. Năm 2008 nền kinh tế thế giới gặp nhiều khó khăn nhưng có thể nói vẫn là một năm thành công của MB-chi nhánh Điện Biên Phủ khi Ngân hàng khẳng định được vị thế của mình trên thị trường tài chính cũng như vững vàng là chi nhánh lớn mạnh nhất của MB, với tổng số tiền huy động được ở trong năm lên tới 11867.99 tăng 51,45% so với năm 2007.

Nguồn vốn huy động của Chi nhánh tăng từ 5252.40 tỷ đồng năm 2006 lên 7836.13 tỷ đồng năm 2007,tiếp tục tăng lên 11867.99 tỷ đồng năm 2008 và lên 12467.88 vào năm 2009. Như vậy, nguồn vốn huy động tăng 4031.86 tương đương 51.45%. Cơ cấu huy động vốn tiếp tục được đảm bảo theo chiều hướng tốt. Những con số này đã thể hiện sự tăng trưởng rất tốt về mặt tín dụng. Chi nhánh đã đáp ứng tốt nhu cầu về vốn cho nền kinh tế và hoàn thành xuất sắc kế hoạch đã đề ra.

Trong đó thì tỷ lệ huy động bằng tiền VND vẫn chiếm tỷ trọng lớn, huy động bằng ngoại tệ tăng về tuyệt đối nhưng lại giảm về tương đối. Trong những năm gần đây, việc sử dụng thẻ thanh toán trở nên phổ biến hơn rất nhiều làm cho lượng tiền huy động dưới hình thức tiền gửi thanh toán có sự tăng trưởng nhanh chóng, tốc độ tăng của năm 2008 so với năm 2007 là 64%, tiền gửi tiết kiệm cũng tăng đáng kể, tỷ lệ tăng là 33%. Nguồn vốn huy động được từ khu vực dân cư  tăng trưởng đáng kể nhưng vốn huy động được từ tổ chức kinh tế và tổ chức tín dụng lại có sự sụt giảm do nền kinh tế vẫn còn gặp nhiều khó khăn, lợi nhuận của doanh nghiệp cũng giảm nhiều.. Đây là những kết quả có được từ nhiều nỗ lực nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng cường quảng bá hình ảnh và thương hiệu của MB.

2.2.  Hoạt động sử dụng vốn

a) Hoạt động cho vay

Nhìn chung hoạt động cho vay đã thực hiện đúng định hướng chỉ đạo trong bối cảnh kinh tế khủng hoảng lan rộng,  Chi nhánh đã thực hiện tốt kế hoạch hạn chế tăng trưởng tín dụng nhằm tránh tối đa các rủi ro tiềm ẩn có thể xảy ra. Mức tăng trưởng cho vay cao chủ yếu tập trung tại Hội sở chính do giải ngân các dự án đã cam kết từ trước.

Cho vay đóng vai trò quan trọng tạo nền tảng cho sự tồn tại và phát triển của một Ngân hàng. Nó phản ảnh khả năng sử dụng vốn của Ngân hàng và là nguồn thu chủ yếu để bù đắp các chi phí trong quá trình hoạt động và đem lại lợi nhuận cao cho Ngân hàng.

Bảng 2. Tình hình cho vay tại Chi nhánh Điện Biên Phủ

(Đơn vị: tỷ đồng)

Chỉ tiêu

2006

2007

2008

2009

Doanh số cho vay

15073.41

12212.40

15265.50

14672.33

Doanh số dư nợ

14482.35

12364.67

17681.47

1877.88

Tổng dư nợ

3617.19

3486.16

6361.03

7302.11

Thông qua bảng số liệu về tình hình dư nợ, doanh số cho vay và doanh số thu hồi nợ, ta thấy trong 4 năm qua từ 2006-2009 thì việc sử dụng vốn tại Chi nhánh có hiệu quả hơn. Năm 2006, doanh số thu hồi nợ còn thấp hơn doanh số cho vay ra, nhưng trong 3 năm tiếp theo thì doanh số thu hồi nợ tăng cao hơn doanh số cho vay ra. Tổng dư nợ có sự gia tăng lớn, năm 2008 dư nợ tăng gần 82% so với năm 2007, năm 2009 dư nợ tăng gần 15%.

b) Hoạt động cung cấp dịch vụ

-               Hoạt động kinh doanh vốn và ngoại tệ

Từ năm 2005, MB đưa khối Treasure vào hoạt động nhằm quản lý vốn và kinh doanh tiền tệ, điều hòa vốn giữa các Chi nhánh, cơ cấu lại tài khoản Nostor và kinh doanh ngoại tệ phục vụ khách hàng. Năm 2007 ,2008,và 2009, hoạt động kinh doanh ngoại tệ mang lại cho Chi nhánh khoản thu nhập khá cao: năm 2007 là 24.37 tỷ đồng, năm 2008 là 11.22 tỷ đồng và năm 2009 là 17.43

-               Thanh toán quốc tế

Chi nhánh Điện Biên Phủ cung ứng các dịch vụ thanh toán quốc tế trọn gói và được khách hàng rất quan tâm. Doanh thu từ dịch vụ này ngày càng chiếm tỷ trọng lớn trong tổng thu về dịch vụ: năm 2006 là 40 tỷ đồng, năm 2007 là 90 tỷ đồng , năm 2008 tăng lên đạt 159 tỷ đồng và năm 2009 tiếp tục tăng và đạt 178 tỷ đồng.

-               Kinh doanh thẻ

Tính trên toàn hệ thống MB có 250 máy ATM và 1100 POS, trong đó Chi nhánh Điện Biên Phủ đang quản lý 25 máy ATM và 110 POS, chiếm 10% so với toàn bộ hệ thống gồm 80 điểm giao dịch. Vì vậy, Chi nhánh Điện Biên Phủ là Chi nhánh đang hoạt động mạnh với qui mô lớn nhất.

2.3.  Khái quát kết quả kinh doanh của Chi nhánh Điện Biên Phủ

Bảng 3: Thu nhập của Chi nhánh Điện Biên Phủ

Chỉ tiêu

Năm 2006

Năm 2007

Năm 2008

Năm 2009

Tổng thu

379.89

544.66

981.39

1224.88

- Thu từ lãi cho vay

217.20

289.85

465.11

566.23

- Thu từ kinh doanh ngoại tệ

2.26

24.37

11.22

21.16

- Thu từ dịch vụ

74.18

163.40

294.42

304.55

- Thu từ lãi tiền gửi

14.61

5.98

59.41

45.10

- Thu từ kinh doanh chứng khoán

0.00

0.00

0.00

0.00

- Thu khác

30.000

52.06

151.24

122.43

Tổng chi

274.73

436.10

818.33

925.67

Lãi trước thuế

96.16

108.56

163.07

299.21

 (Đơn vị: tỷ đồng)

Nguồn: Báo cáo thường niên Chi nhánh Điện Biên Phủ

Tổng thu tại Chi nhánh tăng cao, tốc độ gia tăng năm 2008 so với năm 2007 là 80%, năm 2009 so với năm 2008 là gần 25%. Trong đó, doanh thu từ tiền lãi cho vay là chủ yếu, so với năm 2007 thì tốc độ tăng dư nợ là 82% và thu từ lãi cho vay tăng tương ứng, như vậy đảm bảo được hiệu quả trong kinh doanh, việc nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ khiến MB luôn được khách hàng tin tưởng, doanh thu từ hoạt động này không ngừng tăng lên, năm 2006 là 74.18 tỷ thì năm 2007 đã tăng lên là 163.4 tỷ đồng và 2008 tăng lên là 294.42 tỷ đồng, năm 2009 là 304.55 tỷ đồng. Với phương châm hoạt động: “Vững vàng, tin cậy” thì MB đã và sẽ đem đến cho khách hàng của mình những dịch vụ mới ngày càng hoàn thiện hơn nữa.

III. Phương hướng hoạt động của Ngân hàng Quân Đội- chi nhánh Điện Biên Phủ trong thời gian tới

Mặc dù nền kinh tế nước ta trong năm qua đã có những dấu hiệu hồi phục đáng khích lệ sau cơn khủng hoảng kinh tế năm 2008 để lại nhưng năm 2009 vẫn là một năm đầy khó khăn và thử thách đối với các Doanh nghiệp cũng  như các định chế tài chình. Đứng trước tình hình khó khăn đó, với phương châm “ vững vàng, tin cậy” MB- chi nhánh Điện Biên Phủ đã đạt những thành công đáng kể với lợi nhuân trước thuế đạt 90% kế hoach. Các ngân hàng thương mại rút ra nhiều bài học trong năm 2008,2009 về quản lý rủi ro, do vậy trong năm 2011 này các ngân hàng đều đặt ra các kế hoạch kinh doanh an toàn trên cở sở tăng cường hệ thống quản trị rủi ro.

Ngân hàng Quân Đội- Chi nhánh Điện Biên Phủ đã đưa ra được một số chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh vào năm 2011:

-   Thực hiện đạt chỉ tiêu về lợi nhuận đạt 112% kế hoạch, về thu phí đạt 130%

-   Thực hiện tốt các chương trình lớn như:

+  TKTD: đạt 210% kế hoạch, đạt 4/8 giải

+  Hỗ trợ lãi suất: tổng doanh cho vay hỗ trợ lãi suất hơn 2000 tỷ, dư thời điểm đạt  1.356.88 chiếm gần 60% tổng dư nợ toàn chi nhánh. 

+ CRM: 100% khách hàng được phân chia chăm sóc

Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội kiên trì phấn đấu để luôn giữ vị trí một ngân hàng thương mại đa năng hàng đầu Việt Nam, từng bước tiến lên một vị thế chắc chắn trên thị trường tài chính trong khu vực và trên toàn thế giới. Chi nhánh Điện Biên Phủ chi nhánh cấp 1 luôn  giữ vị trí tiên phong và đi dầu trong toàn bộ chi nhánh của MB trong những năm qua và tương lai trong những năm tới.

Phương hướng cụ thể của Ngân hàng Quân Đội- chi nhánh Điện Biên Phủ trong giai đoạn hiện nay là:

- Tập trung vào các mục tiêu

Tập trung huy động vốn trên thị trường để đảm bảo cân đối nguồn vốn hợp lý đáp ứng cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Mở rộng hoạt động cho vay đối với khách hàng để tăng nguồn thu từ lãi, nhưng phải đảm bảo cân đối hài hòa với việc kiểm soát rủi ro ở mức thấp nhất. Tiếp tục tập trung giải ngân cho các dự án của Ngân hàng có hiệu quả cao. Bên cạnh đó thực hiện chiến lược phát triển cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ, là các đối tượng khách hàng mục tiêu tiềm năng, phù hợp với quy mô hoạt động của Ngân hàng.

 Thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt, triển khai các chương trình khuyến mại, quảng bá hình ảnh để thu hút khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng , đẩy mạnh thu dịch vụ, căm sóc khách hàng theo chương trình CRM đổi mới về chất, phát triển thẻ quyết liệt hơn.

Nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế và thanh toán nội địa để thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ.