S L¯âC VÀ Sð RA ÜI CæA NGÂN HÀNG

3500 nm tr°Ûc công nguyên là giai o¡n s¡ khai cça ngân hàng d°Ûi d¡ng tiÇm c§m Ó.Trong giai o¡n ¥y các ch¿ Ënh nhà n°Ûc, pháp lu­t ch°a rõ ràng, n¡n trÙm c¯p x£y ra ß kh¯p n¡i nên các th°¡ng nhân, các gia ình giàu có trong cÙng Óng chÉ tìm th¥y sñ an tâm khi gíi vàng b¡c, á quý d° thëa vào các nhà thÝ, các nhà giàu có ho·c lãnh chúa vì n¡i ¥y an toàn cho tiÁn b¡c cça hÍ.Lúc ó ngân hang còn ¡n gi£n, ng°Ýi dân gíi tiÁn cho nhà thÝ, lãnh chúa ¿n kì h¡n hÍ ¿n rút tiÁn và tr£ tiÁn công cho viÇc c¥t giï.

Kho£ng 2000 nm tr°Ûc công nguyên có 2 phát ki¿n quan trÍng ã bi¿n nhïng ng°Ýi giï tiÁn thanh chç ngân hàng

Thé nh¥t: thay vì giao dËch b±ng tiÁn ng°Ýi ta có thà thanh toán chéng th° xác nh­n tiÁn hÍ có ß ngân hàng.Chéng th° này °ãc ch¥p nh­n vì ng°Ýi nh­n thanh toán tin r±ng vÛi chéng th° này hÍ có thà l¥y °ãc tiÁn ß ngân hang mà hÍ gíi.

Thé hai: nhïng ng°Ýi chç ngân hàng thông minh nh­n th¥y r±ng khi hÍ hÍ c¥t giï tiÁn này chÉ Ã trong kho mà không làm gì c£, trong khi các th°¡ng nhân l¡i ang c§n vÑn kinh doanh, nh­n th¥y nhu c§u vÑn r¥t cao nhïng ng°Ýi chç ngân hang có thà em cho th°¡ng nhân vay và l¥y sÑ lÝi, sÑ lÝi này °ãc chia mÙt sÑ cho ng°Ýi gíi tiÁn và cé th¿ ngân hàng ngày mÙt phát triÃn

Vai trò cça ngân hàng Ñi vÛi nÁn kinh t¿:

Ngân hàng là n¡i t­p trung tiÁn tÇ nhàn r×i và cung éng tiÁn cho s£n xu¥t kinh doanh.

Ngân hàng là trung gian trong quá trình thanh toán góp ph§n thúc ©y quá trình l°u thông hàng hóa nhanh.

Ngân hàng góp ph§n iÁu ti¿t và kiÃm soát thË tr°Ýng tiÁn tÇ cing nh° thË tr°Ýng vÑn.

Ngân hàng thu hút, mß rÙng thË tr°Ýng §u t° trong và ngoài n°Ûc và cung éng các dËch vå tài chính khác.

HÇ thÑng ngân hàng: Ngân hàng °ãc chia làm 2 lo¡i chính

Ngân hàng Trung °¡ng: Trong suÑt quá trình lËch sí nhà n°Ûc nh­n th¥y c§n ph£i iÁu ti¿t nÁn kinh t¿ theo mÙt chính sách nh¥t Ënh vì v­y nhà n°Ûc chç Ùng n¯m l¥y ngân hàng trung °¡ng và giao cho nó mÙt sÑ nhiÇm vå sau:

+ iÁu hòa sñ phát hành tiÁn tÇ

+ Thñc hiÇn các nghiÇp vå ngân hàng cho chính phç

+ L°u giï các dñ trï tiÁn tÇ cça ngân hàng

+ Cung c¥p tín dång cho các ngân hàng khác ho·c các tÕ chéc tài chính.

+ KiÃm soát sÑ l°ãng tín dång phù hãp vÛi nhu c§u thñc t¿ cça nÁn kinh t¿

Các nhiÇm vå quan trÍng này không thà giao cho các ngân hàng t° vì quyÁn lãi t° nhân và quyÁn lãi quÑc gia ôi khi t°¡ng ph£n nhau.chính vì l½ ó mà ngân hàng trung °¡ng ra Ýi.

Ngân hàng trung gian: Là trung gian giïa trung °¡ng và công chúng, theo ó ngân hàng trung gian mÙt m·t giao dËch vÛi ngân hàng trung °¡ng, mÙt m·t giao dËch vÛi công chúng. M·t khác nó còn là trung gian trong viÇc môi giÛi giïa ng°Ýi gíi tiÁn và ng°Ýi vay tiÁn. Ngân hàng trung gian bao gÓm các lo¡i sau:

+ Ngân hàng th°¡ng m¡i

+ Ngân hàng §u t° và phát triÃn

+ Ngân hàng ·c biÇt

+ Ngân hàng có måc ích xã hÙi

Do quá trình hình thành và phát triÃn vÛi nhïng nhiÇm vå ·c thù riêng cùng vÛi viÇc kinh doanh m·t hàng ·c biÇt là tiÁn tÇ nên viÇc °ãc ki¿n t­p ß mÙt ngân hàng cå thà có iÁu kiÇn tìm hiÃu mÙt cách chi ti¿t vÁ ho¡t Ùng kinh doanh cça ngân hàng là mÙt viÇc vô cùng bÕ ích Ñi vÛi các b¡n sinh viên ·c biÇt là Ñi vÛi các sinh viên ngành tài chính ngân hàng.

PH¦N I: QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIÂN

Tên: Ngân hàng nông nghiÇp và phát triÃn nông thôn chi nhánh Sóc S¡n

Tên giao dËch: Ngân hàng nông nghiÇp và phát triÃn nông thôn chi nhánh Sóc S¡n

SÑ iÇn tho¡i: 04 35844378 04 38866618 Fax: 04 8840288

M·t hàng kinh doanh: TiÁn tÇ

ThË tr°Ýng tiêu thå, phân phÑi: Ëa bàn huyÇn Sóc S¡n

LËch sí hình thành và quá trình phát triÃn cça NHNo&PTNT Sóc S¡n

NHNo & PTNT huyÇn Sóc S¡n °ãc thành l­p theo NghË Ënh 53/HBT ngày 26/03/1988 cça HÙi Óng BÙ Tr°ßng (nay là Chính phç). Theo nghË Ënh này chuyÃn Õi toàn bÙ hÇ thÑng NHVN të mÙt c¥p thành hai c¥p: c¥p qu£n lý v) mô là Ngân hàng Nhà n°Ûc và c¥p kinh doanh là các Ngân hàng chuyên doanh. ¿n ngày 01/10/1990 các Ngân hàng chuyên doanh này °ãc gÍi vÛi tên chính théc là Ngân hàng th°¡ng m¡i. Të nm 1988 ¿n 1994 NHNo&PTNT huyÇn Sóc S¡n là ¡n vË trñc thuÙc trung tâm iÁu hành (Ngân hàng trung °¡ng) cça NHNo&PTNT ViÇt Nam. Nh° v­y chi nhánh NHNo&PTNT Sóc S¡n là chi nhánh c¥p I lo¡i II ¡n vË trñc thuÙc NHNo&PTNT ViÇt Nam.

Ngay të khi mÛi thành l­p NHNo&PTNT Sóc S¡n ã ph£i Ñi m·t vÛi vô vàn khó khn và thí thách nh°: lñc l°ãng cán bÙ ít Ïi và trình Ù chuyên môn còn th¥p, m¡ng l°Ûi ho¡t Ùng ít, c¡ sß v­t ch¥t thi¿u thÑn và l¡c h­u vì k¿t qu£ ho¡t Ùng kinh doanh khi mÛi thành l­p chç y¿u dña vào ho¡t Ùng tín dång, song nguÓn vÑn chÉ có kho£ng 1,6 t÷ Óng. °ãc t­p trung cho vay hai thành ph§n kinh t¿ là: Doanh nghiÇp Nhà n°Ûc 38% và HTX 62%, nã quá h¡n chi¿m 5,3% trên tÕng d° nã. C¡ ch¿ tín dång lúc giÝ mang ­m bao c¥p: cho vay theo chÉ Ënh, theo k¿ ho¡ch nhà n°Ûc, lãi su¥t cho vay nhÏ h¡n lãi su¥t huy Ùng. Vì v­y ho¡t Ùng cça NHNo&PTNT nói chung và ho¡t Ùng tín dång nói riêng g·p muôn vàn khó khn và thí thách, không có Ënh h°Ûng và lung túng vÁ Ñi t°ãng §u t°.

§u nm 1991, sau khi có vn b£n 53/NHNg VÁ biÇn pháp cho vay ng¯n h¡n, trung h¡n Ñi vÛi hÙ nông dân cça TÕng giám Ñc NHNo ViÇt Nam, NHNo Sóc S¡n ã ti¿p c­n cho vay Ñi t°ãng s£n xu¥t. M·c dù hÙ s£n xu¥t ã °ãc xác Ënh là khu vn hóa tñ chç, °ãc giao quyÁn sí dång ¥t lâu dài, song viÇc §u t° cho vay kinh t¿ hÙ ß NHNo&PTNT v«n r¥t dè d·t. D° nã cuÑi nm 1991 cça cho vay kinh t¿ hÙ là 113 triÇu Óng, b±ng 4% trên tÕng d° nã. ChÉ sau khi có chÉ thË 202/CT ngày 28/06/1991 và NghË Ënh 14/CP ngày 02/03/1993 cça Chính Phç, trên c¡ sß quy Ënh 499/NHNo ngày 23/07/1991 và ti¿p ¿n là quy¿t Ënh 499A/NHNo TDNT ngày 02/09/1993 cça TÕng giám Ñc NHNo&PTNT thì viÇc cho vay hÙ s£n xu¥t cça ngân hàng mÛi có b°Ûc chuyÃn bi¿n mÛi. Të ch× cho vay gián ti¿p qua các tÕ chéc chuyÃn sang cho vay trñc ti¿p hÙ s£n xu¥t. K¿t qu£ cho vay kinh t¿ hÙ të nm 1992 ¿n nm 1995 không ngëng tng tr°ßng, bình quân hàng nm trong giai o¡n này cho vay kinh t¿ hÙ tng h¡n 200%. ¿n nm 1995 d° nã kinh t¿ hÙ chi¿m 41% tÕng d° nã cça NHNo&PTNT Sóc S¡n. M·c dù không thu§n túy là kinh doanh theo lãi nhu­n, nh°ng thñc ch¥t không còn là bao c¥p trong ho¡t Ùng tín dång, góp ph§n quan trÍng °a NHNo Sóc S¡n vào ho¡t Ùng th°¡ng m¡i.

Cho ¿n nm 2001, sau 10 nm cho vay kinh t¿ hÙ cça NHNo&PTNT ViÇt Nam ¡t °ãc k¿t qu£ to lÛn vÁ kinh t¿ và xã hÙi, ã òi hÏi hÇ thÑng NHNo&PTNT ph£i a d¡ng hóa c¡ c¥u §u t°, Ñi t°ãng khách hàng, trong ó ·c biÇt chú trÍng ¿n khách hàng là doanh nghiÇp vëa và nhÏ. Các doanh nghiÇp vëa và nhÏ h§u h¿t °ãc thành l­p theo lu­t doanh nghiÇp vÛi sÑ l°ãng ngày càng tng theo các nm. Các doanh nghiÇp này l¡i °ãc Chính phç h× trã thông qua NghË Ënh 90/2001/N-CP ngày 23/11/2001. Có thà nói ây là 1 chç ch°¡ng Ùt phá vÁ Ënh h°Ûng phát triÃn doanh nghiÇp, mÙt môi tr°Ýng thu­n lãi cho sñ tng tr°ßng c£ vÁ sÑ l°ãng và ch¥t l°ãng ho¡t Ùng cça doanh nghiÇp vëa và nhÏ. Óng thÝi ây cing là mÙt thË tr°Ýng tiÁm nng à ngân hàng §u t° tín dång và dËch vå Ngân hàng.

Trong quá trình thñc hiÇn Á án c¡ c¥u l¡i Ngân hàng giai o¡n 2001 2010 và Á án kinh doanh trên Ëa bàn ô thË lo¡i I. NHNo&PTNT ã xác Ënh ngoài viÇc ©y m¡nh cho vay kinh t¿ hÙ s£n xu¥t, thì viÇc cho vay các doanh nghiÇp vëa và nhÏ °ãc xác Ënh là mÙt h°Ûng §u t° mÛi, góp ph§n mß rÙng §u t° tín dång và mß rÙng thË ph§n trong các s£n ph©m dËch vå Ngân hàng trên Ëa bàn huyÇn.

VÛi nh­n théc ó, 8 nm qua chi nhánh NHNo&PTNT Sóc S¡n ã tích cñc huy Ùng vÑn và áp éng kËp thÝi các nhu c§u tín dång trong nÁn kinh té, trong ó có doanh nghiÇp vëa và nhÏ và các hÙ s£n xu¥t kinh doanh& Tính ¿n cuÑi nm 2008, k¿t qu£ cho vay doanh nghiÇp vëa và nhÏ và các hÙ s£n xu¥t kinh doanh ã ¡t °ãc nhiÁu thành công áng ghi nh­n.

Sau 20 nm ho¡t Ùng, tr£i qua nhïng bi¿n Õi vÁ kinh t¿ cça ¥t n°Ûc, cing nh° khu vñc, NHNo&PTNT huyÇn Sóc S¡n ã có nhiÁu thay Õi, tr°ßng thành h¡n. Ban §u NHNo&PTNT Sóc S¡n éng trên mÙt Ëa bàn có nhiÁu khó khn, kinh t¿ phát triÃn ch­m, c¡ sß h¡ t§ng còn y¿u kém, trình Ù dân trí còn th¥p& S£n xu¥t nông nghiÇp là chính, nÁn kinh t¿ cça huyÇn chç y¿u trÓng lúa, l°¡ng thñc và hoa màu, kinh t¿ trang tr¡i ang khßi s¯c nh°ng ch°a phát triÃn thñc sñ xéng áng vÛi iÁu kiÇn tñ nhiên và xã hÙi cça huyÇn, ho¡t Ùng kinh doanh cça NHNo&PTNT Sóc S¡n cing g·p không ít khó khn, nh°ng vÛi sñ n× lñc cça ban giám Ñc, cán bÙ CNV trong toàn c¡ quan mà chi nhánh NHNo&PTNT Sóc S¡n ngày càng phát triÃn và dành °ãc ch× éng vïng ch¯c trên thË tr°Ýng. Sau ó, éng tr°Ûc nhu c§u ph£i thay Õi à phù hãp vÛi nÁn kinh t¿ thË tr°Ýng, NHNo&PTNT không ngëng có nhïng bi¿n Õi tích cñc và ngày càng hoàn thiÇn h¡n vÁ mÍi m·t nh¥t là làm tÑt công tác phÑi hãp ch·t ch½ vÛi c¥p çy, chính quyÁn, oàn thÃ ß Ëa ph°¡ng à thñc hiÇn nghiÇp vå cho vay, thu nã, chú trÍng nâng cao ch¥t l°ãng tín dång, tÕ chéc thanh toán hãp lý, chính xác, kËp thÝi. Công tác kho quù an toàn khoa hÍc, các công tác khác Áu thñc hiÇn tÑt. Trên c¡ sß ó tëng b°Ûc §u t° chiÁu sâu, trang thi¿t bË làm viÇc hiÇn ¡i, Ùi ngi cán bÙ CNV të cán bÙ lãnh ¡o iÁu hành ¿n nhân viên tác nghiÇp °ãc ào t¡o l¡i, trình Ù mÍi m·t không ngëng °ãc nâng cao và ngày càng tÏ ra thích éng vÛi c¡ ch¿ thË tr°Ýng. Chính vì v­y ho¡t Ùng Ngân hàng ã ¡t °ãc nhiÁu thành tñu r¥t áng ghi nh­n. Không nhïng vÁ m·t ch¥t l°ãng mà chi nhánh còn phát triÃn thêm vÁ m·t sÑ l°ãng. ó là mß thêm nhïng phòng giao dËch nh±m áp éng nhu c§u giao dËch và nh±m di chuyÃn thu­n lãi. Tính ¿n ngày 31/ 12/ 2009: m¡ng l°Ûi ho¡t Ùng cça chi nhánh hÓm HÙi sß và 07 phòng giao dËch trñc thuÙc. TÕng sÑ cán bÙ biên ch¿: 97 cán bÙ, ¡n vË ho¡t Ùng kinh doanh trong môi tr°Ýng chç y¿u là nông nghiÇp nông thôn. Ngoài viÇc thñc hiÇn k¿ ho¡ch kinh doanh hàng nm do NHNo&PTNT ViÇt Nam giao, chi nhánh Sóc S¡n còn chú trÍng triÃn khai các måc tiêu phát triÃn kinh t¿ xã hÙi, góp ph§n cùng £ng bÙ, chính quyÁn Ëa ph°¡ng xây dñng Ëa bàn ngày mÙt phát triÃn.

Nhïng thu­n lãi và khó khn cça ¡n vË £nh h°ßng ¿n ho¡t Ùng kinh doanh

Thu­n lãi

HuyÇn Sóc S¡n °ãc thành l­p vào tháng 10/1977 do 2 huyÇn a Phúc và Kim Anh cça tÉnh V)nh Phúc ci hãp nh¥t l¡i. Sóc S¡n là huyÇn ngo¡i thành Hà NÙi, cách trung tâm Thç ô 35 Km vÁ phía B¯c. Toàn huyÇn có 25 xã, 1 thË tr¥n vÛi tÕng sÑ 25,2 v¡n dân. Sóc S¡n là cía ngõ phía B¯c cça Thç ô, có nhiÁu °Ýng giao thông huy¿t m¡ch ch¡y qua nh°: °Ýng cao tÑc Hà NÙi Sân bay quÑc t¿ NÙi Bài, tÉnh lÙ 16 i B¯c Ninh, tÉnh lÙ 35 i V)nh Phúc, °Ýng s¯t Hà NÙi Thái Nguyên và Hà NÙi Lào Cai, °Ýng thçy có sông c§u i H£i Phòng, thu­n lãi cho giao l°u trong n°Ûc và quÑc t¿. Trong nhïng nm g§n ây cùng vÛi sñ chuyÃn Õi c¡ c¥u và phát triÃn kinh t¿ phåc vå cho công cuÙc CNH HH. ·c biÇt là HH nông nghiÇp và nông thôn. Trên Ëa bàn huyÇn hiÇn có r¥t nhiÁu các nhà máy, c¡ quan Xí nghiÇp të Trung °¡ng ¿n Ëa ph°¡ng: sân bay quÑc t¿ NÙi Bài kèm theo là các công ty dËch vå hàng không làm nhiêm vå khép kín trong viÇc v­n chuyÃn hành khách và hàng hóa. Xí nghiÇp sía chïa máy bay A76, khu công nghiÇp NÙi Bài, nhà máy c¡ khi quân Ùi Z117, Z125, các doanh nghiÇp quÑc doanh, các doanh nghiÇp liên doanh MOTO YAMAHA ViÇt Nh­t. Ngoài ra còn các doanh nghiÇp dân doanh phát triÃn h¿t séc a d¡ng và phong phú& ã làm thay Õi bÙ m·t cça huyÇn. Kinh t¿ huyÇn Sóc S¡n ã có nhiÁu khßi s¯c tëng b°Ûc kh³ng Ënh vË trí Sóc S¡n là pháo ài tiÁn tiêu cça Thç ô Hà NÙi .Mà NHNo&PTNT Sóc S¡n óng ß trung tâm Ëa bà huyÇn n¡i t­p trung ông dân c°, các c¡ quan lãnh ¡o cça huyÇn và h§u h¿t các doanh nghiÇp, các c¡ sß kinh doanh n±m trên tråc °Ýng cái thu­n tiÇn cho giao thông , i l¡i ó là mÙt thu­n lãi cho ho¡t Ùng vay gíi tiÁn cça ngân hàng và cán bÙ nhân dân trong Ëa bàn huyÇn.

°ãc sñ quan tâm chÉ ¡o sát sao cça các c¥p çy £ng, các ban ngành oàn thÃ.

An ninh tr­t tñ trên Ëa bàn huyÇn °ãc £m b£o vïng vàng t¡o niÁm tin cho nhân dân ã góp ph§n thúc ©y ho¡t Ùng kinh doanh cça ngân hàng.

Khó khn

Bên c¡nh nhïng thu­n lãi trên thì ngân hàng cing g·p không ít khó khn. NÁn kinh t¿ n°Ûc ta v«n ti¿p tåc chËu £nh h°ßng n·ng nÁ cça cuÙc khçng ho£ng tài chính và suy thoái kinh t¿ toàn c§u, tình hình thiên tai dËch bÇnh trong n°Ûc di¿n bi¿n phéc t¡p và kéo dài, sñ bi¿n Ùng cça giá c£ ·c biÇt là giá vàng, ngo¡i tÇ,chÉ sÑ gía tiêu dùng tng cao £nh h°ßng ¿n séc c¡nh tranh cça nÁn kinh t¿ và Ýi sÑng nhân dân.Tr°Ûc tình hình ó, ho¡t Ùng ngân hàng cing bË £nh h°ßng không nhÏ, tr°Ûc h¿t là sñ tác Ùng cça chính sách tiÁn tÇ th¯t ch·t nh° t÷ lÇ dñ trï b¯t buÙc, qu£n lý cho vay chéng khoán, sau ó ¿n chính sách nÛi lÏng tiÁn tÇ Ã chÑng suy thoái kinh t¿, viÇc iÁu hành theo lãi su¥t c¡ b£n cça Ngân hàng nhà n°Ûc ViÇt Nam làm cho lãi su¥t huy Ùng vÑn và cho vay liên tåc bi¿n Ùng d«n ¿n rçi ro cao trong ho¡t Ùng cça các ngân hàng th°¡ng m¡i.

Trên Ëa bàn huyÇn Sóc S¡n cing có mÙt sÑ khó khn ·c thù nh° kinh t¿ tng tr°ßng cao song thi¿u y¿u tÑ bÁn vïng, chuyÃn Õi c¡ c¥u cây trÓng v­t nuôi trong nông nghiÇp còn ch­m.Nhïng khó khn chung ó ã tác Ùng trñc ti¿p Ñi vÛi tình hình phát triÃn kinh t¿ - xã hÙi huyÇn Sóc S¡n, gây khó khn trong s£n xu¥t kinh doanh cça Doanh nghiÇp và nhân dân trong huyÇn Óng thÝi £nh h°ßng không nhÏ ¿n ho¡t Ùng cça NHNo&PTNT Sóc S¡n.

K¿t qu£ ho¡t Ùng kinh doanh cça NHNo&PTNT Sóc S¡n

Nh­n théc °ãc nhïng thu­n lãi và khó khn trên chi nhánh NHNo&PTNT Sóc S¡n ã chç Ùng, sáng t¡o và nhanh nh¡y trong chÉ ¡o iÁu hành cùng vÛi sñ ph¥n ¥u n× lñc cça cán bÙ viên chéc nên chi nhánh ã ti¿p tåc giï vïng và phát triÃn Õn Ënh trong mÍi m·t, góp ph§n không nhÏ cùng doanh nghiÇp và khách hàng kinh t¿ hÙ trên Ëa bàn tháo gá và v°ãt qua mÍi khó khn t¡o à cho kinh t¿ Ëa ph°¡ng phát triÃn.

Sau 3 nm ho¡t Ùng kinh doanh cça NHNo&PTNT Sóc S¡n ã ¡t °ãc nhïng k¿t qu£ sau:

Nm

ChÉ tiêu 2007 2008 2009 TÕng vÑn kinh doanh 995.951.000.000 1.147.450.000.000 1.480.186.000.000 TÕng d° nã 609.200.000.000 623.420.000.000 806.831.000.000 TÕng doanh thu 116.080.000.000 159.310.000.000 153.154.000.000 TÕng chi phí 90.580.000.000 126.728.000.000 125.473.000.000 Lãi nhu­n 25.500.000.000 32.582.000.000 27.681.000.000 Lao Ùng bình quân (Ng°Ýi) 93 94 97 HÇ sÑ l°¡ng 1,71 1,72 1,28

K¿t qu£ kinh doanh là chÉ tiêu cuÑi cùng ph£n ánh tình hình ho¡t Ùng cça ngân hàng.Thñc hiÇn ch¿ Ù h¡ch toán và kinh doanh l¥y thu bù chi và có lãi, nâng cao tính tñ chç cça chi nhánh trong viÇc lña chÍn các ph°¡ng án kinh doanh ¡t hiÇu qu£ cao, NHNo&PTNT Sóc S¡n luôn £m b£o quù thu nh­p ¡t °ãc lãi nhu­n, £m b£o ç chi l°¡ng và n ca cho cán bÙ theo ch¿ Ù quy Ënh.Ta có thà th¥y tÕng doanh thu và tÕng chi phí Áu tng qua các nm cho th¥y °ãc nhïng chính sách hãp lý mà chi nhánh ngân hàng ã áp dång. Tuy nhiên ta th¥y nm 2009 lãi nhu­n gi£m 4.901 triÇu éng vÛi gi£m 15% so vÛi nm 2008 và b±ng 92,3% k¿ ho¡ch NHNo ViÇt Nam giao. iÁu ó có thà °ãc gi£i thích b±ng £nh h°ßng cça sñ khçng ho£ng tài chính th¿ giÛi ã tác Ùng ph§n nào lên nÁn kinh t¿ ViÇt Nam trong khi ó chúng ta ch°a có biÇn pháp éng phó kËp thÝi.

ánh giá ho¡t Ùng kinh doanh cça ngân hàng

K¿t qu£ ¡t °ãc.

Trong iÁu kiÇn n°Ûc ta hiÇn nay ang tëng b°Ûc hòa nh­p vào nÁn kinh t¿ trong khu vñc và th¿ giÛi nhà n°Ûc ta ã và ang có nhïng m·t Õi mÛi trong c¡ ch¿ qu£n lý. à thñc hiÇn tÑt måc tiêu phát triÃn kinh t¿ cça huyÇn là t­p trung phát triÃn s£n xu¥t nông nghiÇp, lâm nghiÇp, tiÃu thç công nghiÇp, công nghiÇp, mß rÙng dËch vå du lËch, ©y m¡nh s£n xu¥t l°¡ng thñc, thñc ph©m có ch¥t l°ãng cao& T­p trung §u t° c¡ sß h¡ t§ng, t¡o môi tr°Ýng thu­n lãi à phát triÃn nÁn kinh t¿ t¡i Ëa ph°¡ng, NHNo&PTNT huyÇn Sóc S¡n ã có nhïng Ënh h°Ûng chi¿n l°ãc kinh doanh úng ¯n, phù hãp vÛi chính sách phát triÃn cça £ng và Nhà n°Ûc cing nh° Ënh h°Ûng phát triÃn kinh t¿ cça huyÇn Sóc S¡n. Trên c¡ sß ó NHNo&PTNT huyÇn Sóc S¡n ã t­p trung §u t° vào phát triÃn kinh t¿ nhiÁu thành ph§n, mß rÙng thË tr°Ýng huy Ùng vÑn và cho vay vÛi Ùi ngi cán bÙ có nng lñc, nhiÇt tình trong công tác. Trong nhïng nm qua NHNo huyÇn Sóc S¡n ã ¡t °ãc nhïng k¿t qu£ áng ghi nh­n:

Công tác huy Ùng vÑn: NguÓn vÑn huy Ùng qua các nm cao, c¡ c¥u nguÓn vÑn °ãc c£i thiÇn, t¡o ra mÙt l°ãng vÑn Õn Ënh cho ngân hàng. iÁu ó cho th¥y NHNo&PTNT huyÇn Sóc S¡n ã làm t°¡ng Ñi tÑt chi¿n l°ãc khách hàng. ây là mÙt thành công lÛn trong kinh doanh ngân hàng c§n phát huy. iÁu này chính là tiÁn à à mß rÙng cho ho¡t Ùng kinh doanh cça Ngân hàng phát triÃn.

Công tác cho vay và §u t°: TÕng d° nã cho vay các thành ph§n kinh t¿ tng m¡nh so vÛi ngày §u thành l­p. DiÇn cho vay ngày càng °ãc mß rÙng, Ñi t°ãng cho vay phong phú. Nm 1991 khi b¯t §u cho vay kinh t¿ hÙ thì Ñi t°ãng khác nh° kinh doanh, Ýi sÑng, xây dñng c¡ sß h¡ t§ng và i lao Ùng n°Ûc ngoài. Lúc §u chÉ cho vay trñc ti¿p ¿n tëng hÙ, nay ã ti¿n hành cho vay qua tÕ chéc hÙi theo tinh th§n nghË quy¿t 2308/NQLT và nghË quy¿t 02.NQLT giïa NHNo&PTNT ViÇt Nam vÛi HÙi nông dân ViÇt Nam, HÙi phå nï ViÇt Nam. Thñc hiÇn chç ch°¡ng chuyÃn dËch c¡ c¥u kinh t¿ trong nhïng nm qua trên Ëa bàn huyÇn, vÑn NHNo&PTNT Sóc S¡n ã chú trÍng §u t° vào các ch°¡ng trình dñ án em l¡i hiÇu qu£ kinh t¿ cao nh°: dñ án kinh doanh t¯c xi cho Công ty dËch vå cåm c£ng hàng không sân bay miÁn B¯c, §u t° cho vay mua ô tô cho HTX v­n t£i NÙi bài, s£n ph©m thép, s£n xu¥t ch¿ bi¿n kinh doanh chè các lo¡i, thu mua nguyên liÇu thuÑc lá, §u t° mô hình kinh t¿ trang tr¡i& Ngoài ra còn m¡nh d¡n cho vay chn nuôi bò sïa, chn nuôi gà, vËt siêu tréng, lãn h°Ûng l¡c, phát triÃn kinh t¿ rëng Ói& Të ó góp ph§n ¯c lñc vào viÇc xóa ói gi£m nghèo, gi£i quy¿t viÇc làm, và tng thu nh­p cho ng°Ýi lao Ùng.

Ho¡t Ùng thanh toán và ngân quù: HiÇn nay, doanh sÑ thanh toán không dùng tiÁn m·t chi¿m t÷ trÍng h¡n 80% trong tÕng doanh sÑ thanh toán. Ngoài viÇc thñc hiÇn thanh toán thông th°Ýng, thì nay ã áp dång °ãc nhiÁu ph°¡ng théc thanh toán nhanh và hiÇn ¡i nh°: chuyÃn tiÁn iÇn tí liên ngân hàng, thanh toán liên hàng giá trË th¥p, ¡i lý thanh toán th» cho ACB, sí dång máy rút tiÁn tñ Ùng ATM toàn chi nhánh gÓm 8 máy. Trong 6 tháng trß l¡i ây chi nhánh ã triÃn khai thêm các s£n ph©m tiÁn gíi có tính nng Ùng nh°: gíi 1 n¡i rút nhiÁu n¡i, gíi rút linh ho¡t theo sÑ d°, ti¿t kiÇm £m b£o theo giá vàng& Tuy sÑ d° huy Ùng mÛi có méc khiêm tÑn nh°ng nó ã Ã l¡i sñ chú ý cça ông £o khách hàng tr°Ûc sñ a d¡ng, phong phú, mÁm d»o trong chi¿n l°ãc khai thác nguÓn vÑn cça mÙt ngân hàng hiÇn ¡i.

Ho¡t Ùng dËch vå: TriÃn khai, nâng c¥p §y ç các hÇ thÑng éng dång, hÇ thÑng °Ýng truyÁn theo chÉ ¡o cça ngành, v­n hành hÇ thÑng CNTT t¡i chi nhánh £m b£o an toàn hiÇu qu£, áp éng tÑt yêu c§u trong ho¡t Ùng kinh doanh t¡i ¡n vË. ·c biÇt là công tác tñ phân tích tìm ki¿m thông tin sÑ liÇu trên hÇ thÑng IPCAS Ã të ó xây dñng ph§n mÁm phåc vå tách mÙt sÑ chÉ tiêu t¡i hÙi sß và các PGD Ã phåc vå iÁu hành và tác nghiÇp.

Trong công tác phát triÃn dËch vå: ã chç Ùng cùng phÑi hãp vÛi các PGD, Phòng nghiÇp vå Ã °a s£n ph©m dËch vå mÛi nh°: DËch vå th¥u chi, th» tín dång quÑc t¿, SMS Banking& ¿n vÛi khách hàng mÙ cách thu­n tiÇn và hiÇu qu£. ¿n nay trong t¥t c£ mÍi ho¡t Ùng vÁ phát triÃn dËch vå ã °ãc triÃn khai Óng nh¥t të hÙi sß ¿n các iÃm giao dËch të ó thu hút °ãc ông £o khách hàng ¿n sí dång s£n ph©m dËch vå ngày mÙt nhiÁu h¡n, mÙt sÑ các s£n ph©m dËch vå t¡i chi nhánh nh°: DËch vå th», các dËch vå vÁ thanh toán, dËch vå SMS Banking& ã v°¡n lên chi¿m l)nh thË tr°Ýng c£ vÁ ch¥t l°ãng và sÑ l°ãng.

Công tác chÉ ¡o iÁu hành: FHRZ

P

R

*

,

 æ8¸ºd f 6\¨ªÒÔÖþ>Ffj¦ª

'dîðòöêP! !!óçÛÔÍÔÍÆÍÆÍÆ;·¾·¾·¾·°¾·Æ·°¨·Æ·Æ·Æ·Æ·¡·Æ¡Æ¡™Æ¡'‹„

hÝ>ùh³*ú

hÝ>ùh'w

hÝ>ùh)ÈhÝ>ùh.K5

hÝ>ùh.KhÝ>ùhx\

hÝ>ùhÉx0

hÝ>ùhxhÝ>ùhx5

hÝ>ùhGS-

hÝ>ùhí|„

hÝ>ùhõ+úhº¢hÇ

5CJaJhº¢h,T45CJaJhº¢hõ+ú5CJaJ1HJR

,

æ<èºf 8ªfòæ××××È««««Ÿ‚$

&

F

Æ

hç „„Šdh^„'„Ša$gdGS-

Æç dhgdGS-$

&

F

Æ

hç „„zþdh^„'„zþa$gdGS- $

Æç dha$gdGS- $„Šdh'„Ša$gdGS-

Æç dhgdõ+ú

$

Æç @&a$gd»1a

XxZ¬'ýýýf¦

'ò†êP€Âì*!!!!!j!ìììììáÄììì쵩© "

$dh@&a$gdhÛ dh@&gd'w

„hdh^„hgd)È $„Šdh'„Ša$gdGS-$

&

F

Æ

hç „„Šdh^„'„Ša$gdGS-

$dha$gdGS-$

Æç „'dh'„'a$gdGS-! !h!j!l!v!ô!ö!"'"""²"ä"è"ð"#0#B#€#¬#®#ð#0$N$Ž$È'Ê'$(&()) //j/â/¦8¨8²>'>ºA¼AnDpD-U*V>VºW¼WäW$Xî'ùíáÙÑÉÁÑÉÁÑÉÁÑÉÑÉÑÉÁ·­¦¢¦¢¦¢¦ù¦ù¦˜¦ù¦ù¦ù¦ù¦·‹¦ù¦„¦

hÝ>ùh§xªhÝ>ùhyZR56\]hÝ>ùhyZR6]hyt

hÝ>ùhyZRhÝ>ùhhÛ5\hÝ>ùhyZR5\hÝ>ùhhÛ\hÝ>ùhyZR\hÝ>ùhyZR5hÝ>ùhhÛ5hº¢h)È5CJaJhº¢hhÛ5CJaJ

hÝ>ùhhÛ2j!l!ö!""#B#®#0$)/¨8'>¼ApD-U*VóçççççË'Ë$„Šdh¤x1$7$8$H$'„Ša$gdhÛ$„Šdh¤x1$7$8$H$'„Ša$gdyt$

&

F

Æìdh¤x1$7$8$@&H$a$gdhÛ

$dh@&a$gdM}

$dh@&a$gdhÛ*V>Vpc

d&e8eêkNo'oârZtdtvt€tãÌÌÌã¼¼ ¼‚w‚

$@&Ifgd69l

$$@&Ifa$gd»1a$„Šdh@&'„Ša$gdº¢$

&

F

Æìdh¤x1$7$8$@&H$a$gdhÛ$„Šdh@&'„Ša$gdhÛ$„Šdh¤x1$7$8$H$'„Ša$gdhÛ$

&

F

ÆÐìdh¤x1$7$8$H$a$gdhÛ

î'ò'ncpcd

d&e6e8eÈeÐeðe¢fÔg¶i¸ipk®k²kêkLoNo'o˜qàrâr8s€sŠsŒs˜sXtZt\tùòëòëòÞÑÊüʼµëµëµëµ®¤ùë'Š'tmiU&jhÝ>ùh»1a5U\mHnHuhº¢

h69lh'q5 h69lh'q5CJaJ h69lh»1aCJaJ h69lCJaJ h69lh}9&CJaJ

hÝ>ùh}9&hÝ>ùhø7Ð5\

hÝ>ùhø7Ð

hÝ>ùhút‡

hÝ>ùhØz

hÝ>ùh

Gš

hÝ>ùhÖ}©hÝ>ùhút‡56\]hÝ>ùhà#ù56\]

hÝ>ùhhÛ

hÝ>ùhà#ù

hÝ>ùhwU!€tŠt"t-t¾tññK:$dh$@&Ifa$gdWÅ¥kd$$If-lÖ "„Ö\²

» 1§%€²

€ €v€v

tàÖ0ÿÿÿÿÿÿ ö§%6ööÖÿÿÿÿÖÿÿÿÿÖÿÿÿÿÖÿÿÿÿ4Ö4Ö

laölytyt

$$@&Ifa$gd»1a\t"t-t¼t¾tÌtÜtÞtðtuu u$u&u(u<u>uLu\u^ulu|u~uŒuœu u¼u¾uÌuÜuÞuìuüuþu

vv v8v:vFvVvXvfvvvxv†v-všv¬v®vºvÊvÌvØvèvêvövw

w.w>w@wDwFwJwLwRwTwjwlwtwvw~w€wŠwŽwrxöïèïèäïèäïèäèïèïèäïèäïèäïèïèäïèäïèäïèïèäïèäïèäïèïèäïèäïèäïÝäÝÖÝÏÝÏïÈÝÈÝÈÝÈïÁ

hÝ>ùh«-Â

hyth'q5

hyth{$

hythð3Ã

hythø7Ðhyt

hÝ>ùh'q5

hÝ>ùhø7ÐhÝ>ùhø7Ð5\L¾tÞtu&u(u>u^uîîîJ9î$dh$@&Ifa$gdWÅ£kd'$$If-lÖÖ\²

» 1§% ²

€ €v€v

tàÖ0ÿÿÿÿÿÿ ö§%6ööÖÿÿÿÿÖÿÿÿÿÖÿÿÿÿÖÿÿÿÿ4Ö4Ö

laölytyt$dh$@&Ifa$gdyt^u~užu u¾uÞuþuîîJ9îî$dh$@&Ifa$gdWÅ£kd&$$If-lÖÖ\²

» 1§% ²

€ €v€v

tàÖ0ÿÿÿÿÿÿ ö§%6ööÖÿÿÿÿÖÿÿÿÿÖÿÿÿÿÖÿÿÿÿ4Ö4Ö

laölytyt$dh$@&Ifa$gdytþuv v:vXvxv˜vîJ9îîî$dh$@&Ifa$gdWÅ£kdº$$If-lÖÖ\²

» 1§% ²

€ €v€v

tàÖ0ÿÿÿÿÿÿ ö§%6ööÖÿÿÿÿÖÿÿÿÿÖÿÿÿÿÖÿÿÿÿ4Ö4Ö

laölytyt$dh$@&Ifa$gdyt˜všv®vÌvêvw[J999$dh$@&Ifa$gdyt$dh$@&Ifa$gdWÅ£kdN$$If-lÖÖ\²

» 1§% ²

€ €v€v

tàÖ0ÿÿÿÿÿÿ ö§%6ööÖÿÿÿÿÖÿÿÿÿÖÿÿÿÿÖÿÿÿÿ4Ö4Ö

laölytytw

w@wFwLwRw[J999$dh$@&Ifa$gdyt$dh$@&Ifa$gdyt£kdâ$$If-lÖÖ\²

» 1§% ²

€ €v€v

tàÖ0ÿÿÿÿÿÿ ö§%6ööÖÿÿÿÿÖÿÿÿÿÖÿÿÿÿÖÿÿÿÿ4Ö4Ö

laölytytRwTwlwvw€wŠw[J999$dh$@&Ifa$gdyt$dh$@&Ifa$gdWÅ£kdv$$If-lÖÖ\²

» 1§% ²

€ €v€v

tàÖ0ÿÿÿÿÿÿ ö§%6ööÖÿÿÿÿÖÿÿÿÿÖÿÿÿÿÖÿÿÿÿ4Ö4Ö

laölytytŠwŒwŽw~j~[RB&$

&

F

Æìdh¤x1$7$8$@&H$a$gdWÅ$„Šdh@&'„Ša$gdWÅ dh@&gdút‡£kd

$$If-lÖÖ\²

» 1§% ²

€ €v€v

tàÖ0ÿÿÿÿÿÿ ö§%6ööÖÿÿÿÿÖÿÿÿÿÖÿÿÿÿÖÿÿÿÿ4Ö4Ö

laölytytrx z¸z~j~Ž~˜~*†T†‰:‰N‰R‰v'x'¸'¼'˜Ęæ˜ê˜â ¡¡ÈÊðËò˚͜;ÎÀÎÖÎ.Ï0ÏBÏlÏnÏpÏðÑòÑùõùëÞ×ùÍùÍù²¥Ã¥²ž"¹"¹‹„ž„ž„ÞwÞwmÍùÍf„

hÝ>ùh:GwhÝ>ùhÁü5\hÝ>ùhÁü56\]

hÝ>ùh'w

U

hÝ>ùhÉ:çhÝ>ùhÉ:ç5\

hÝ>ùhWÅhÝ>ùhWÅ56\]

hÝ>ùhƒZŽhÝ>ùhWÅ5\hÝ>ùhƒZŽ5\hÝ>ùh{q5\

hÝ>ùhÁühÝ>ùh{q56\]hÝ>ùhð3Ã5\hÝ>ù

hÝ>ùh{q(j~Ž~*†‰x'Ę&œâ Êò˜;Î0ÏpÏòÑÎÔãг³³³œ³œœœ„„³³$

Æ„dh¤x1$7$8$@&H$a$gdÁü$„Šdh¤x1$7$8$H$'„Ša$gdWÅ$

&

F

Æ

h

ç „„Šdh^„'„Ša$gdyt$dh¤x1$7$8$H$a$gdÁü$

&

F

ÆÐìdh¤x1$7$8$H$a$gdWÅCông tác iÁu hành nng Ùng và sâu sát h¡n vÛi các gi£i pháp chç Ùng và sáng t¡o h¡n.Ch¥p nh­n c¡ ch¿ thË tr°Ýng và c¡nh tranh rõ nét h¡n.M·t khác v«n góp ph§n thñc hiÇn các chç tr°¡ng trong các nhóm gi£i pháp cça chính phç,Ngân hàng nhà n°Ûc và ngân hàng nông nghiÇp

T­p trung chÉ ¡o và thñc hiÇn có hiÇu qu£ trong viÇc gi£i quy¿t mÙt sÑ tÓn t¡i cça nm 2008 chuyÃn sang t¡i các phòng giao dËch N÷, Phç L× và Kim Anh.Të ó t¡o °ãc phong trào làm vuÇc sôi nÕi h¡n góp ph§n hoàn thành nhiÇm vå chung

Thñc hiÇn nghiêm túc viÇc luân chuyÃn cán bÙ theo quy¿t Ënh sÑ 640/QTCCB cça NHNo ViÇt Nam, ¿n nay các phòng giao dËch ã i vào nÁ n¿p, ch¥t l°ãng chÉ ¡o iÁu hành và k¿t qu£ kinh doanh °ãc nâng lên rõ rÇt.

Nghiêm túc thñc hiÇn 3 gói kích c§u cça Chính phç, h°Ûng d«n ho¡t Ùng tín dång vÁ phåc vå nông nghiÇp nông thôn theo chÉ ¡o cça NHNo ViÇt Nam.

. b. Nhïng m·t còn tÓn t¡i và nguyên nhân cça nó.

Nhïng m·t còn tÓn t¡i:

Ñi vÛi cán bÙ chç chÑt thñc sñ cond mÙt sÑ ch°a nng Ùng sáng t¡o, ki¿n théc và nghiÇp vå cça ngành ch°a °ãc bÕ sung th°Ýng xuyên nên gi£m sút vai trò chÉ ¡o diÁu hành, mÙt sÑ phòng nghiÇp vå và phòng giao dËch vai trò tham m°u còn y¿u, mÙt sÑ tÓn t¡i không °ãc gi£i quy¿t kËp thÝi £nh h°ßng ¿n k¿t qu£ kinh doanh.

Trình Ù cán bÙ tác nghiÇp y¿u ß mÙt sÑ khâu ·c biÇt,mÙt sÑ cán bÙ còn thi¿u ki¿n théc ngo¡i ngành nên th©m Ënh s¡ sài, theo c£m tính.Vì v­y thu nã khó khn d«n ¿n rçi ro tín dång có chiÁu h°Ûng gia tng,mÙt sÑ ít cán bÙ không chËu rèn luyÇn tu d°áng nên cÑ tình vi ph¡m quy trình nghiÇp vå Ã m°u lãi cá nhân £nh h°ßng ¿n k¿t qu£ ho¡t Ùng chung cça chi nhánh.

Phong trào tñ hÍc t­p nâng cao ki¿n théc cça h§u h¿t cán bÙ không th°Ýng xuyên,các phòng nghiÇo vå xây dñng k¿ ho¡ch hÍc t­p nghiÇp vå còn h¡n ch¿, công tác tuyên truyÁn cça chi nhánh làm ch°a °ãc nhiÁu & Të ó cing làm £nh h°ßng ¿n k¿t qu£ ho¡t Ùng.

ViÇc cho vay à phát triÃn các mô hình kinh t¿ trang tr¡i, mô hình s£n xu¥t hàng hóa và cho vay theo dñ án lÛn còn h¡n ch¿, sÑ tiÁn vay trung bình mÙt hÙ còn th¥p, sÑ món vay lÛn làm cho chi phí ho¡t Ùng cça ngâh hàng cao, và gây ra tình tr¡ng làm viÇc quá t£i Ñi vÛi cán bÙ tín dång.

Hình théc cho vay v«n chç y¿u là cho vay trñc ti¿p tÛi hÙ, ch°a có hình théc nào khác phù hãp à vëa áp éng kËp thÝi nhu c§u vÁ vÑn phát triÃn kinh t¿, vëa £m b£o an toàn và ti¿t kiÇm °ãc chi phí.

NguÓn vÑn huy Ùng tng tr°ßng khá cao, trong khi ó nhu c§u sí dång vÑn tng tr°ßng còn ch­m. NHNo&PTNT huyÇn Sóc S¡n ang ß trong tình tr¡ng thëa nguÓn vÑn.

Nguyên nhân cça nhïng tÓn t¡i trên.

Nguyên nhân khách quan:

+ Do môi tr°Ýng kinh t¿ ch°a Õn Ënh.

Trong nhïng nm qua nên kinh t¿ có nhiÁu bi¿n phéc t¡p. Khi xây dñng k¿ ho¡ch s£n xu¥t kinh doanh và k¿ ho¡ch vay vÑn, các doanh nghiÇp ch°a l°Ýng h¿t °ãc h­u qu£, thêm vào ó khçng ho£ng tài chính th¿ giÛi ã làm nhiÁu nhà doanh nghiÇp ch­m thích nghi. Các doanh nghiÇp nhà n°Ûc có vÑn tñ có không cao, ho¡t Ùng s£n xu¥t kinh doanh h§u nh° ph£i dña vào vÑn vay ngân hàng.

Bên c¡nh ó NHNo&PTNT huyÇn Sóc S¡n còn chËu séc ép c¡nh tranh cça các ngân hàng khác trong quá trình ho¡t Ùng cing là mÙt nguyên nhân thuÙc vÁ môi tr°Ýng kinh t¿. NhiÁu ngân hàng cùng cho vay mÙt khách hàng s½ d«n ¿n tình tr¡ng lôi kéo khách hàng cça nhau mà bÏ qua các nguyên t¯c tín dång, Óng thÝi gây khó khn cho ngân hàng trong viÇc qu£n lý khách hàng.

H¡n nïa, ngân hàng th°Ýng x£y ra tình tr¡ng §u nm l°ãng vÑn huy Ùng nhiÁu, nh°ng l°ãng cho vay l¡i có h¡n, do thÝi gian vÁ mùa vå, thÝi vå không trùng khÛp vÛi thÝi gian huy Ùng, nh°ng ¿n cuÑi nm, thì l°ãng vÑn luôn thi¿u, trong khi ó, các hÙ s£n xu¥t vay à duy trì s£n xu¥t và nông vå, và ngân hàng ph£i h¡n ch¿ cho vay.

+ Môi tr°Ýng pháp lý ch°a §y ç:

Lu­t ngân hàng nhà n°Ûc và lu­t các tÕ chéc tín dång ã có hiÇu lñc thi hành të 01/10/1998 và lu­t sía Õi bÕ sung có hiÇu lñc të nm 2003, 2004: tuy ã mÙt ph§n nào hoàn chÉnh và h°Ûng d«n cå thà h¡n khi thñc hiÇn lu­t, nh°ng khi thñc hiÇn v«n còn nhiÁu v°Ûng m¯c, các vn b£n ch°a thñc sñ Óng bÙ, ch°a §y ç.

T÷ lÇ hÙ °ãc c¥p gi¥y chéng nh­n quyÁn sí dång ¥t v«n còn th¥p, các quy Ënh cça pháp lu­t vÁ tài s£n th¿ ch¥p ch°a §y ç, ch°a rõ ràng gây khó khn cho ngân hàng khi cho vay cing nh° khi xí lý tài s£n th¿ ch¥p à thu hÓi nã.

Ch°a có chính sách bao tiêu s£n ph©m trong nông nghiÇp. Ch°a có quy Ënh cå thà vÁ b£o hiÃm tiÁn vay. ¢nh h°ßng tÛi kh£ nng huy Ùng vÑn cça ngân hàng nói chung và NHNo&PTNT huyÇn Sóc S¡n nói riêng.

+ Các nguyên nhân vÁ phía khách hàng:

Ñi vÛi nhïng rçi ro trong ho¡t Ùng kinh doanh cça NHTM thì các nguyên nhân thuÙc vÁ khách hàng luôn chi¿m t÷ trÍng cao. NÁn kinh t¿ sôi Ùng, rçi ro luôn bi¿n hóa khôn l°Ýng và tiÁm ©n d°Ûi nhiÁu hình théc khác nhau, nh¥t là trong khu vñc kinh t¿ ngoài quÑc doanh n¡i ang biÃu hiÇn nhiÁu v¥n Á ch°a hoàn thiÇn: lëa £o, chÉ quan tâm ¿n lãi ích cá nhân, lãi ích tr°Ûc m¯t.

Do trình Ù qu£n lý, s£n xu¥t còn y¿u kém, §u t° không kËp thÝi, nng su¥t th¥p, hàng hóa s£n xu¥t ra không phù hãp vÛi yêu c§u cça thË tr°Ýng, viÇc ánh giá và dñ báo thË tr°Ýng còn thi¿u chính xác cÙng vÛi sñ không ngëng bi¿n Ùng vÁ giá c£ d«n ¿n s£n ph©m s£n xu¥t ra bË é Íng, ch­m luân chuyÃn, ho¡t Ùng kinh doanh cça khách hàng bË thua l×

Do khách hàng sí dång vÑn vay sai måc ích, ây cing là hiÇn t°ãng khá phÕ bi¿n hiÇn nay. Có nhïng khách hàng vay vÑn ng¯n h¡n, nh°ng l¡i dùng vào Ñi t°ãng dài h¡n ho·c vay vào måc ích khác ngoài dñ án s£n xu¥t kinh doanh gíi ngân hàng. ây chính là rçi ro tiÁm ©n r¥t dÅ x£y ra £nh h°ßng không nhÏ ¿n ch¥t l°ãng cça ho¡t Ùng tín dång.

Nguyên nhân chç quan :

Trình Ù cán bÙ nh¥t là cán bÙ tín dång tuy ã °ãc quan tâm ào t¡o song v«n còn nhiÁu b¥t c­p, thà hiÇn nh°:

Sñ am hiÃu vÁ kinh t¿ ngo¡i ngành cça cán bÙ tín dång còn nhiÁu h¡n ch¿ d«n ¿n quá trình tính toán cho vay còn ch°a sát thñc t¿.

Ch°a quan tâm nhiÁu ¿n tính kh£ thi cça dñ án vay, mÛi chÉ chú trÍng vào tài s£n th¿ ch¥p làm £m b£o tiÁn vay cça khách hàng, d«n ¿n tình tr¡ng khách hàng sí dång vÑn sai måc ích.

Ch°a phân tích h¿t °ãc nng lñc tài chính cça khách hàng, th°Ýng là vÑn tñ có tham gia vào dñ án th¥p d«n ¿n hiÇu qu£ cça dñ án không cao, kh£ nng tr£ nã th¥p.

Công tác kiÃm tra, kiÃm soát tuy ã °ãc tng c°Ýng và chú trÍng nh°ng công tác sía sau còn ch­m nên ch°a áp éng °ãc yêu c§u.

Trong công tác ti¿p thË NHNo&PTNT huyÇn Sóc S¡n còn ch°a làm °ãc tÑt

Các gi£i pháp

Chú trÍng ¿n các nguÓn vÑn të dân c° nh±m chuyÃn d§n c¡ c¥u nguÓn vÑn d§n ¿n Õn Ënh,tng c°Ýng ti¿p thË cùng vÛi viÇc a d¡ng hóa hình théc huy Ùng vÑn à thñc hiÇn tÑt måc tiêu Á ra.Óng thÝi chç Ùng k¿t nÑi thanh toán vÛi các tÕ chéc doanh nghiÇp nh±m t¡o ra nguÓn vÑn lÛn bÁn vïng.

Tìm mÍi gi£i pháp à t­p trung huy Ùng vÑn nh±m chç Ùng vÁ nguÓn vÑn, phåc vå nhu c§u §u t° cho hai thành ph§n kinh t¿ là doanh nghiÇp vëa và nhÏ, kinh t¿ hÙ trên Ëa bàn.£m b£o yêu c§u thanh kho£n và kh£ nng tài chính.

T­p trung §u t° vÑn cho l)nh vñc nông nghiÇp nông thôn, nâng cao ch¥t l°ãng tín dång trên c¡ sß n¯m vïng Ëa bàn à §u t° có hiÇu qu£, k¿t hãp §u t° tín dång vÛi các ho¡t Ùng dËch vå cho doanh nghiÇp nh±m nâng cao hiÇu qu£ kinh doanh

Thñc hiÇn chç tru¡ng t­p trung §u t° vÑn cho các thành ph§n kinh t¿, k¿t hãp nâng cao vÛi ch¥t l°ãng tín dång, cho vay có chÍn lÍc và °u tiên vÁ vÑn và lãi su¥t Ñi vÛi l)nh vñc nông nghiÇp, nông thôn và xu¥t kh©u à tháo gá khó khn cho khách hành và thñc hiÇn chÉ tr°¡ng kích c§u cça chính phç.

Ti¿p tåc khai thác mß rÙng các s£n ph©m dËch vå ã triÃn khai, phát triÃn thêm mÙt sÑ s£n ph©m dËch vå mÛi trên c¡ sß éng dång công nghÇ tin hÍc hiÇn ¡i áp éng nhu c§u cho mÍi Ñi t°ãng khách hàng.

Tích cñc phát triÃn các dËch vå tiÇn ích à khai thác hiÇu qu£ các máy ATM ang ho¡t Ùng, thñc hiÇn k¿t nÑi thanh toán vÛi kho b¡c và mÙt sÑ doanh nghiÇp lÛn.

Ti¿p tåc ào t¡o nguÓn nhân lñc të cán bÙ chç chÑt ¿n cán bÙ tác nghiÇp nh±m áp éng °ãc yêu c§u công viÇc trong iÁu kiÇn c¡nh tranh,s¯p x¿p l¡i cán bÙ theo h°Ûng h¡n ch¿ kiêm nhiÇm.

ào t¡o và ào t¡o l¡i cán bÙ b±ng nhiÁu gi£i pháp nh° cí i hÍc, tÕ chéc t­p hu¥n nghÇp vå và kh¡i d­y tinh th§n tñ hÍc à nâng cao trình Ù nghiÇp vå, chú trÍng ¿n l)nh vñc tuyên truyÁn ti¿p thË nh±m nâng cao nng lñc c¡nh tranh.

Tng c°Ýng kiÃm tra toàn diÇn các m·t ho¡t Ùng trên c¡ sß KH cça NHNo ViÇt Nam và t¡i chi nhánh nahëm kh¯c phåc các m·t y¿u và có c¡ sß ch¥n chÉnh kËp thÝi.

TriÃn khai tích cñc viÇc xây dñng trå sß trên khu ¥t mÛi ß ThË tr¥n Sóc S¡n.

Ti¿p tåc iÁu hành theo k¿ ho¡ch và nghË quy¿t,duy trì khoán l°¡ng V2 ¿n nhóm và ng°Ýi lao Ùng t¡o khí th¿ làm viÇc sôi nÕi trong ¡n vË.

PH¦N II: ¶C IÂM BØ MÁY QU¢N LÝ

S¡ Ó bÙ máy qu£n lý

Chéc nng, nhiÇm vå cça tëng bÙ ph­n

Giám Ñc:

Giám Ñc trñc ti¿p tÕ chéc iÁu hành nhiÇm vå cça chính mình, chÉ ¡o iÁu hành theo phân c¥p çy quyÁn cça NHNo&PTNT ViÇt Nam Ñi vÛi các chi nhánh trñc thuÙc trên Ëa bàn.

Thñc hiÇn nhiÇm vå và quyÁn h¡n cça mình theo çy quyÁn cça TÕng Giám Ñc NHNo&PTNT ViÇt Nam vÁ các m·t nghiÇp vå liên quan ¿n kinh doanh.ChËu trách nhiÇm tr°Ûc pháp lu­t và TÕng Giám Ñc NHNo&PTNT ViÇt Nam vÁ các quy¿t Ënh cça mình.

Giám Ñc phå trách chung vÁ kinh doanh và th°Ýng xuyên chÉ ¡o, h°Ûng d«n ôn Ñc kiÃm tra viÇc triÃn khai thñc hiÇn công viÇc cça các phó Giám Ñc.

T¡i các cuÙc hÍp ban Giám Ñc ho·c giao ban hàng tháng,Giám Ñc thông tin th°Ýng xuyên cho các phó Giám Ñc vÁ các chç tr°¡ng, chính sách và quan iÃm cça £ng và Nhà n°Ûc, cça Ngân hàng Nhà n°Ûc và NHNo&PTNT ViÇt Nam vÁ nhïng v¥n Á có liên quan ¿n ho¡t Ùng kinh doanh.

Giám Ñc trñc ti¿p chÉ ¡o, gi£i quy¿t mÙt sÑ l)nh vñc công viÇc sau:

Các l)nh vñc mà giám Ñc trñc ti¿p phå trách có vn b£n phân công riêng.

Nhïng v¥n Á liên quan ¿n nhiÁu l)nh vñc phòng nghiÇp ã °ãc phó Giám Ñc phân công phå trách chÉ ¡o song còn có ki¿n khác nhau.

Nhïng v¥n Á phát sinh v°ãt quá th©m quyÁn cça phó Giám Ñc phå trách.

Theo yêu c§u iÁu hành và tùy theo iÁu kiÇn cå thà Giám Ñc có thà trñc ti¿p gi£i quy¿t mÙt sÑ công viÇc ã phân công cho phó Giám Ñc ho·c iÁu chÉnh l¡i sñ phân công phå trách l)nh vñc nghiÇp vå giïa các phó Giám Ñc

Phó Giám Ñc:

Phó Giám Ñc là ng°Ýi giúp viÇc Giám Ñc iÁu hành chung công tác cça ngân hàng. Trñc ti¿p phå trách mÙt sÑ l)nh vñc nghiÇp vå và phòng nghiÇp vå (có vn b£n riêng) và thñc hiÇn gi£i quy¿t các công viÇc Ùt xu¥t khác do Giám Ñc giao.

Khi gi£i quy¿t công viÇc °ãc phân công, phó Giám Ñc ph£i chËu trách nhiÇm tr°Ûc Giám Ñc và tr°Ûc pháp lu­t vÁ k¿t qu£ công viÇc ó, trong ph¡m vi công viÇc °ãc phân công, phó Giám Ñc có trách nhiÇm:

TÕ chéc chÉ ¡o, h°Ûng d«n các chi nhánh trñc thuÙc, phòng nghiÇp vå thñc hiÇn các nhiÇm vå theo l)nh vñc °ãc phân công

Chç Ùng g£i quy¿t nhïng v¥n Á phát sinh thuÙc l)nh vñc °ãc phân công.Ñi vÛi nhïng v¥n Á phéc t¡p liên quan ¿n c¡ ch¿ chính sách mà ch°a °ãc pháp lu­t,Ngân hàng nhà n°Ûc,NHNo quy Ënh thì phó Giám Ñc ph£i báo cáo và xin ki¿n chÉ ¡o cça Giám Ñc tr°Ûc khi gi£ quy¿t.

- Phó Giám Ñc hàng tháng duyÇt ch°¡ng trình công tác cho các tr°ßng phòng do mình phå trách và ít nh¥t 1 tháng 1 l§n có trách nhiÇm kiÃm tra các phòng nghiÇp vå °ãc phân công, có biên b£n cå thà và ôn Ñc viÇc thñc hiÇn.Th°Ýng xuyên thông tin cho các tr°ßng phòng nghiÇp vå phå trách vÁ chç tr°ßng, chính sách chÉ ¡o cça ban Giám Ñc liên quan ¿n l)nh vñc nghiÇp vå ó.

Tr°ßng các phòng ban:

- Có nhiÇm vå qu£n lý, chÉ ¡o phòng ban mình thñc hiÇn các nhiÇm vå °ãc giao theo chÉ thË cça phó giám Ñc ho·c trñc ti¿p të giám Ñc.

- Giúp Giám Ñc iÁu hành công viÇc cça phòng mình. ChËu trách nhiÇm tr°Ûc Giám Ñc,phó Giám Ñc phå trách vÁ thñc hiÇn công viÇc °ãc giao ho·c çy quyÁn gi£i quy¿t và p£i thñc hiÇn §y ç ch¿ Ù thông tin báo cáo cça phòng theo quy Ënh cça Ngân hàng c¥p trên và ban Giám Ñc

MÑi quan hÇ giïa các bÙ ph­n trong bÙ máy qu£n lý:

Các bÙ ph­n trong bÙ máy qu£n lý có mÑi quan hÇ m­t thi¿t vÛi nhau. Giám Ñc là ng°Ýi phå trách qu£n lý ho¡t Ùng cça ngân hàng vÛi sñ trã giúp cça 2 phó giám Ñc và các tr°ßng phòng ban. Giám Ñc có quyÁn ra chÉ thË, lên k¿ ho¡ch kinh doanh và giao cho phó giám Ñc tùy theo th©m quyÁn các phó giám Ñc chÉ ¡o cho các tr°ßng phòng ban thñc thi.

Các phó Giám Ñc có trách nhiÇm thông tin cho nhau vÁ gi£i quy¿t công viÇc °ãc phân công, n¿u có v¥n Á gì liên quan ¿n l)nh vñc do phó Giám Ñc khác phå trách mà c§n có ki¿n cça phó Giám Ñc ó thì phÑi hãp cùng gi£i quy¿t. N¿u giïa các phó Giám Ñc còn có ki¿n khác nhau thì phó Giám Ñc chç trì báo cáo Giám Ñc qu y¿t Ënh.

Trong tr°Ýng hãp có sñ iÁu chÉnh l¡i phân công công viÇc giïa các phó Giám Ñc thì các phó Giám Ñc ph£i có sñ bàn giao nÙi dung công viÇc và các tài liÇu có liên quan.

PH¦N III: ¶C IÂM TÔ CHèC HÆ THÐNG KINH DOANH

S¡ Ó hÇ thÑng kinh doanh

Chéc nng, nhiÇm vå cça tëng bÙ ph­n

NHNo&PTNT Sóc S¡n gÓm mÙt hÙi sß chính (T¡i trung tâm thË tr¥n Sóc S¡n) và 7 ngân hàng c¥p IV vÛi tÕng sÑ cán bÙ CNV là 97 °ãc bÑ trí cå thà nh° sau:.

T¡i hÙi sß chính NHNo&PTNT huyÇn Sóc S¡n bao gÓm 39 cán bÙ chia thành các phòng chuyên môn sau và chéc nng sau (Bao gÓm c£ chi nhánh ngân hàng phåc vå ng°Ýi nghèo):

+ Phòng k¿ toán ngân quù: thñc hiÇn các nghiÇp vå vÁ tiÁn gíi cça các tÕ chéc và dân c°, thñc hiÇn thanh toán trong và ngoài n°Ûc, chi tr£ kiÁu hÑi, thñc hiÇn các nghiÇp vå thu chi tiÁn m·t, qu£n lý tài s£n.Qu£n lí và sí dång các quù chuyên dùng theo quy Ënh cça NHNo&PTNT trên Ëa bàn

+ Phòng k¿ ho¡ch kinh doanh: xây dñng, triÃn khai và giám sát, kiÃm tra các ho¡t Ùng kinh doanh toàn chi nhánh.Trñc ti¿p qu£n lí cân Ñi nguÓn vÑn £m b£o các c¡ c¥u vÁ kó h¡n, lo¡i tiÁn tÇ, lo¡i tiÁn gíi& và qu£n lí các hÇ sÑ an toàn theo quy Ënh. Tham m°u cho Giám Ñc chi nhánh iÁu hành nguÓn vÑn và chËu trách nhiÇm Á xu¥t chi¿n l°ãc khách hàng, chi¿n lñãc huy Ùng vÑn t¡i Ëa ph°¡ng và gi£i pháp phát triÃn nguÓn vÑn. Phân tích kinh t¿ theo ngành, nghÁ kinh t¿ kù thu­t, danh måc khách hàng à lña chÍn biÇn pháp cho vay an toàn và ¡t hiÇu qu£.TÕng hãp phân tích ho¡t Ùng kinh doanh quí, nm,dñ th£o các báo cáo s¡ k¿t, tÕng k¿t.

+ Phòng tÕ chéc hành chính và nhân sñ: qu£n lý, thñc hiÇn các nhiÇm vå vÁ qu£n lý tài s£n tÕ chéc, nhân sñ toàn chi nhánh và các ho¡t Ùng vÁ Ýi sÑng, c¡ sß v­t ch¥t £m b£o cho ho¡t Ùng kinh doanh cça chi nhánh

+ Phòng kiÃm tra, kiÃm toán nÙi bÙ: TÕ chéc thñc hiÇn kiÃm tra, kiÃm soát theo Á c°¡ng, ch°¡ng trình công tác kiÃm tra, kiÃm soát cça Ngân hàng Nông nghiÇp và k¿ ho¡ch cça ¡n vË, kiÃm soát nh±m b£o £m an toàn trong ho¡t Ùng kinh doanh ngay t¡i hÙi sß và các chi nhánh phå thuÙc.

+ Phòng kinh doanh ngo¡i hÑi: triÃn khai và thñc hiÇn các nghiÇp vå kinh doanh ngo¡i tÇ,thanh toán quÑc t¿ trñc ti¿p theo quy Ënh; các nghiÇp vå tín dång, b£o lãnh ngo¡i tÇ có liên quan ¿n thanh toán quÑc t¿; các dËch vå kiÁu hÑi và chuyÃn tiÁn, mß tài kho£n khách hàng n°Ûc ngoài.

+ Phòng iÇn toán dËch vå và Marketing: t¡o ra và cung c¥p s£n ph©m dËch vå ngân hàng.Trñc ti¿p thñc hiÇn nhiÇm vå giao dËch vÛi khách hàng,ti¿p thË giÛi thiÇu s£n ph©m dËch vå ngân hàng ; ti¿p nh­n các ki¿n ph£n hÓi të khách hàng vÁ dËch vå ; gi£i áp th¯c m¯c cça khách hàng; xí lý các tranh ch¥p, khi¿u n¡i phát sinh liên quan ¿n ho¡t Ùng kinh doanh th» thuÙc Ëa bàn ph¡m vi qu£n lý

B£y ngân hàng khu vñc, c¥p IV gÓm 58 cán bÙ °ãc bÑ trí hãp lý, phù hãp vÛi ·c iÃm kinh t¿ - xã hÙi cça tëng vùng.

Ngân hàng khu vñc Phç L×: trå sß ·t t¡i xã Phç L× (ven quÑc lÙ 2) gÓm 9 cán bÙ phå trách 5 xã phía Nam cça huyÇn.

Ngân hàng khu vñc N÷: trå sß ·t t¡i phÑ N÷ - xã Trung Giã ven quÑc lÙ 3 gÓm 8 cán bÙ phå trách 5 xã phía B¯c cça huyÇn.

Ngân hàng khu vñc NÙi Bài: trå sß ·t t¡i sân bay quÑc t¿ NÙi Bài gÓm 9 cán bÙ phå trách 5 xã phía Tây và các ¡n vË, công ty dËch vå cça sân bay quÑc t¿ nÙi bài.

Ngân hàng khu vñc Kim Anh: trå sß ·t t¡i xã Kim Anh ven quÑc lÙ 2, gÓm 8 cán bÙ phå trách 5 xã phía ông cça huyÇn.

Ngân hàng khu vñc Xuân Giang: trå sß ·t t¡i xã Xuân Giang gÓm 8 cán bÙ phå trách khu vñc Xuân Giang.

Ngân hàng khu vñc khu công nghiÇp NÙi Bài: trå sß ·t t¡i khu công nghiÇp nÙi bài, gÓm 8 cán bÙ phå trách khu công nghiÇp và các vùng xung quanh.

Ngân hàng khu vñc nhà ga T1 NÙi Bài: trå sß ·t t¡i nhà ga T1 gÓm 8 cán bÙ phå trách t¡i nhà ga T1 và các ¡n vË, công ty dËch vå cça sân bay NÙi Bài.

PH¦N IV: ¶C IÂM TÔ CHèC CÔNG TÁC K¾ TOÁN

S¡ Ó bÙ máy k¿ toán:

Mô hình phòng k¿ toán: Giao dËch mÙt cía trong ó giao dËch viên trñc ti¿p thu chi tiÁn m·t vÛi khách hàng.

KiÃm soát viên : Tr°ßng phòng, các phó phòng kiÃm soát các giao dËch cça thanh toán viên nh° giao dËch chuyÃn tiÁn, giao dËch v°ãt h¡n méc&

Chéc nng, nhiÇm vå cça tëng bÙ ph­n

K¿ toán tr°ßng:

Thñc hiÇn các quy Ënh vÁ pháp lu­t, vÁ k¿ toán trong ngân hàng.

TÕ chéc iÁu hành bÙ máy k¿ toán theo quy Ënh.

L­p báo cáo tài chính

Có quyÁn Ùc l­p vÁ chuyên môn và nghiÇp vå.

Có quyÁn óng góp ý ki¿n b±ng vn b£n vÁ viÇc tuyÃn dång, thuyên chuyÃn, tng l°¡ng, tng l°¡ng, khen th°ßng, k÷ lu­t ng°Ýi làm k¿ toán, thç kho, thç quù vÛi ban lãnh ¡o ngân hàng.

Có quyÁn yêu c§u các nhân viên k¿ toán cung c¥p §y ç, kËp thÝi tài liÇu liên quân ¿n công viÇc k¿ toán và giám sát tài chính cça k¿ toán tr°ßng.

Có quyÁn b£o l°u ý ki¿n chuyên môn b±ng vn b£n khi có ý ki¿n khác vÛi ý ki¿n cça lãnh ¡o vÁ nghiÇp vå tài chính.

Có trách nhiÇm báo cáo lên bÙ máy lãnh ¡o cça ngân hàng khi phát hiÇn các vi ph¡m trong công tác k¿ toán t¡i ¡n vË. Trong truÝng hãp v«n ph£i thñc thi quy¿t Ënh ó thì báo cáo lên c¥p lãnh ¡o và không ph£i chËu trách nhiÇm vÁ h­u qu£ cça viÇc thi hành sai ph¡m ó.

BÙ ph­n giao dËch vÛi khách hàng: t¥t c£ các giao dËch viên giao dËch hàng ngày vÛi khách hàng.

BÙ ph­n giao dËch nÙi bÙ: mÙt giao dËch viên thñc hiÇn công tác thu chi nÙi bÙ t¡i ¡n vË

BÙ ph­n ngân quù (Thç kho): Thñc hiÇn nh­p xu¥t quù hàng ngày cho các giao dËch viên và các phòng giao dËch

Hình théc sÕ k¿ toán áp dång t¡i ngân hàng

Hình théc °ãc áp dång: SÕ k¿ toán ngân hàng áp dång hình théc k¿ toán Nh­t ký chung.

Quy trình ghi sÕ:

Ghi chú: Ghi vào hàng ngày Ghi vào cuÑi tháng Ñi chi¿u kiÃm tra

Ý KI¾N NH¬N XÉT CæA N VÊ SINH VIÊN KI¾N T¬P

Sóc S¡n, ngày& & tháng 07 nm 2010

Thç tr°ßng ¡n vË

NH¬N XÉT CæA GIÁO VIÊN H¯ÚNG DªN

Hoàng ThË Ph°¡ng Anh LÛp TCNH1A K4 Tr°Ýng ¡i hÍc L°¡ng Th¿ Vinh

Báo cáo ki¿n t­p Trang PAGE 24

Báo cáo k¿ toán

B£ng cân Ñi

tài kho£n

B£ng tÕng hãp chi ti¿t

SÕ cái

CHèNG Tê GÐC

SÕ chi ti¿t

SÕ nh­t k ý chung

SÕ nh­t k ý ·c biÇt

SÕ quù

GIÁM ÐC

Phó Giám Ñc 1

Phó Giám Ñc 2

PGD Phç L×

HÙi Sß (GÓm 6 phòng nghiÇp vå)

PGD NÙi Bài

NGÂN HÀNG NO&PTNT SÓC S N

PGD Kim Anh

PGD N÷

Tr°ßng phòng

(Các phòng ban)

Tr°ßng phòng

(Các phòng ban)

PGD Ga T1

PGD KCN NÙi Bài

PGD KCN Xuân Giang

C C¤U TÔ CHèC CÁC PHÒNG NGHIÆP Vä

Phòng K¿ toán ngân quù

Phòng K¿ ho¡ch kinh doanh

Phòng Hành chính Nhân sñ

Phòng KiÃm tra kiÃm toán nÙi bÙ

Phòng iÇn toán và dËch vå Maketing

Phòng Kinh doanh ngo¡i hÑi

TR¯ÞNG PHÒNG

CÁC PHÓ PHÒNG

(KiÃm soát sau qu§y)

Giao dËch viên (Qu§y 01)

Giao dËch viên (Qu§y 02)

Giao dËch viên (Qu§y 03)

Giao dËch viên (Qu§y 04)

Ngân quù (Thç kho)