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I - Généralités

1. Définiton

2. Structure

3. Avantages

II - Quelques cartes bancaires principales

1. Carte de débit

2. Carte de crédit

3. Carte de retrait

4. Mastercard

5. Les autres.

III - Paiement par des cartes bancaires

1.Des organisations émettrices ( phần này bạn TRang trình bày nhưng nhà bạn ấy có việc đột xuất nên em sẽ gửi cho cô sau ah)

2. utilisation des cartes bancaires dans le paiement

2.1 Utiliser sa carte chez un commerçant

2.2 Utiliser sa carte dans une vente à distance

2.3 Utiliser sa carte pour payer à l'tranger

I. GÉNÉRALITÉS

1. Définiton:

La carte bancaire est un moyen de paiement émis par un établissement de crédit, qui permet à son titulaire d'effectuer des retraits dans les distributeurs automatiques de billets ou des paiements aux fournisseurs d'un bien ou d'un service.

2. Structure:

La carte bancaire est créée dans les années 30 du siècle dernier aux Etats-Unis. De temps en temps, elle est devenue un moyen de paiement largement répandu dans le monde entier. Il existe plusieurs types de cartes comme carte de crédit, carte de débit,... mais elles ont toujours des particularités générales: carte en plastique; de taille de 5,5cm x 8,5cm...

2.1. Le recto:

 Sorte de carte: VISA, MASTER CARD, AMERICAN EXPRESS, JCB.

 Nom d'organisation ou de banque émetteuse de la carte (à la gauche, en haut de la carte).

 Symbol de la carte.

 Numéro de la carte.

 Date ou la carte est circulée.

 Nom et prénom de créditeur.

 Sécurité sur la carte ( Visa card: V, Master card: M&C,...), code secret de sa vague émise.

2.2. Le verso:

 Numéro d'identification personnel PIN.

 Signature

3. Avantages:

 La commodité: Avec la carte bancaire, le paiement devient plus facile. On peut l'utiliser n'importe où. C'est très pratique.

 La sécurité:

La carte bancaire est un moyen sécurisant. Il n'y a que le créditeur qui connaît son numéro d'identification personnel PIN (Personnal Identification Number). Donc, on ne peut pas retirer des liquides s'il n'y a pas de code exact.

 La rapidité:

Le créditeur peut effectuer des virements, retirer ou déposer de l'argent aux distributeurs automatiques de billets DAB (ATM). Maintenant, grâce aux CHIPS - Clearing House Interbank Payment System (Système de paiement interbancaire), ces DAB des banques nationales et étrangères sont connectés. Cela nous rend le paiement plus rapide.

 La variété:

Ce moyen de paiement a différents types pour choisir. Pour les clients ayant une rémunération basse, il y a la carte ordinaire et pour les riches, il y a la carte d'or. Il y a aussi la carte de crédit et carte de débit...

II - QUELQUES CARTES BANCAIRES PRINCIPALES

1. CARTE DE DÉBIT

1.1 Définition

Carte en plastique comportant une bande magnétique ( một dải từ tính) ou une puce (chip) intégrée (được gắn vào) et servant à débiter directement d'un compte courant le prix d'un bien ou d'un service au moment de l'achat

1.2 Deux types de cartes de débit

1.2.1 carte à débit différé

Carte bancaire qui permet de débiter les opérations de paiement par carte généralement en fin de mois.

Autrement dit, c'est la carte qui permet à son titulaire de régler des achats dont les montants sont débités, par la banque, généralement en fin de mois.

La carte bancaire à débit différé permet de réaliser les opérations de banque courantes telles que la consultation du solde, le retrait d'argent et le règlement des achats dans divers magasins et boutiques.

Elle est conseilée surtout aux personnes à l'aise avec leur budget et qui préfèrent suivre leur compte une fois par mois plutôt qu'au jour le jour.

1.2.2 carte à débit immédiat

La carte à débit immediat est la carte qui permet à son titulaire de régler des achats et d'effectuer des retraits dont les montants sont généralement debités au jour le jour.

Cela signifie que votre compte est débité à chaque utilisation. Ce type de carte est donc destiné aux personnes qui savent bien calculer leurs dépenses. En effet, si vous choisissez par exemple d'effectuer un paiement par carte lors de vos achats dans les grandes surfaces, vous ne pourrez pas payer à la caisse si le solde de votre compte est à zéro.Vous ne dépensez que ce que vous avez.

Cependant, on serait amené à choisir la carte bancaire à débit immédiat au lieu de la carte bancaire à débit différe. La cause en est que les banques estiment le risque d'insolvabilité beaucoup plus important chez le client souscreivant une carte à débit defferé. Donc, elles lui font payer plus cher. Cette difference de prix es toujours valable quel que soit le type de carte souscrit : national, international, jeune. Pour ce dernier, les banques offrent desormais des tarifs speciaux pouvant aller jusqu'au demi-tarif pour certains types de cartes.

1.3. des avantages et des inconvénients de la carte de débit

1.3.1 des avantages

- Payer sans argent liquide et retirer de l'argent comptant aux distributeurs de billets

- Consultation des informations du compte aux distributeurs de billets

- Aider à contrôler vos habitudes de consommation, parce que dans la plupart des cas vous ne pouvez pas dépenser plus de la somme que vous avez dans votre compte.

- Effectuer des retraits en distributeur automatique

- Disposer de transactions " carte à carte" . C'est moins cher et plus rapide alternative à la coûteuse sociétés de transfert d'argent.

- Faire vos achats sur Internet

1.3.2 des inconvénients

- Uniquement disponible avec un compte bancaire

- N'offre pratiquement aucun autre avantage supplémentaire, p. ex. programme de bonus

2. CARTE DE CRÉDIT

2.1 définition

Carte de paiement permettant à son titulaire de régler des achats et/ou d'effectuer des retraits au moyen d'un crédit préalablement et contractuellement défini.

2.2 Sa particularité

La carte de crédit que vous propose votre banque peut donc être utilisée pour payer chez les commerçants ou pour faire des retraits dans les distributeurs automatiques de billets, mais elle est aussi associée à un crédit revolving (tín dụng tuần hoàn) et elle permet de le faire fonctionner.

2.3 Avantages et inconvénients de la carte de crédit

2.3.1 Avantages

- Avoir accès à des produits ou services que tu ne peux te procurer en argent comptant

- Mode de paiment pratique pour faire des achats en ligne ou par téléphone

- De nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit offrent des récompenses et des avantages comme des points de voyage, des assurances, ou encore des garanties prolongées sur des produits achetés au moyen d'une carte de crédit.

- Si on vous vole votre carte de crédit, ou si elle est utilisée sans votre permission, habituellement vous n'êtes pas tenu de payer les achats que vous n'avez pas effectués.

2.3.2. Inconvenients

- Très facile de s'endetter

- Étant donné que les cartes de crédit permettent d'accéder facilement à des fonds, certaines personnes peuvent se retrouver dans de grandes difficultés financières car elles empruntent trop et ne sont pas en mesure de rembourser.

- Les taux d'intérêt appliqués aux cartes de crédit sont habituellement plus élevés que les taux d'intérêt appliqués aux achats et aux avances de fonds imputés sur une marge de crédit ou un prêt personnel.

- Si vous ne réglez pas votre solde intégralement à l'échéance, chaque mois, vous pouvez finir par payer énormément d'intérêts.

3.CARTE DE RETRAIT

3.1. Présentation

Les clients achètent des cartes de retrait et chaque type a sa valeur standard. Chaque utilisation, le montant de la carte a été facturé peu à peu. Cette carte est souvent utilisée pour acheter des biens avec de petites valeurs comme le pétrole aux stations-service automatique, téléphoner et payer les frais de péage... La carte retrait n'est pas une carte de crédit. Elle ne peut servir à payer. Son rôle est uniquement de vous permettre de retirer de l'argent en espèces dans un distributeur automatique de billets.

C'est la carte la moins chère de la gamme. Comptez généralement environ 20 € par an pour ce type de carte, mais le tarif peut varier si des services particuliers sont associés à la carte. Dans certaines banques, elles est offerte gracieusement aux moins de 25 ans en association avec un livret Jeune ou un autre type de compte.

3.2. Les avantages

- La carte de retrait présente l'avantage d'avoir le coût le moins élevé avec 15euros au minimum par an.

- Des cartes de retrait sont parfois délivrées gratuitement aux mineurs (en principe à partir de 12 ans, mais parfois même plus tôt si les parents le souhaitent) avec, bien sûr, l'autorisation des parents. Le plafond maximum des retraits autorisés par semaine est alors fixé avec eux.

- Ce placement est défiscalisé et entièrement disponible à tous moments.

- Le jeune a accès un de nombreux services et possibilités comme celles de faire des remises de chèques, des virements automatiques, de retirer son épargne avec une carte de retrait national ou international.

- On peut payer par carte dans les commerces ou de visualiser son compte sur internet.

Les banques qui offrent les meilleurs taux de rémunération pour le Livret Jeune en 2010 sont la BNP et la Caisse d'Epargne soit 3%, le CIC 2,75% et la Société Générale 2,50%. Viennent ensuite les banques les moins intéressantes, le Crédit Agricole et LCL à 2,25%, la Banque Postale, la Banque Populaire, Crédit du Nord et le Crédit Mutuel à 2%.

3.3. Des retraits ... limités

La carte de retrait peut être "mono-réseau" (vous ne pourrez alors retirer de l'argent qu'auprès des distributeurs de billets du réseau de la banque qui les a émis) ou "interbancaire".

- Bien qu'elle vous permete d'effectuer 7 jours sur 7 et 24 heures sur 24 des retraits d'espèces dans les distributeurs automatiques de billets (DAB), certaines banques proposent également des cartes donnant accès aux distributeurs des autres banques. C'est pourquoi, vous ne pouvez pas retirer plus que le solde disponible du compte, ce qui vous évite de rendre le compte débiteur.

- Pour des raisons évidentes de sécurité, chaque banque détermine le montant des retraits par opération et par période de 7 jours. Ces plafonds peuvent être plus élevés si les retraits n'ont lieu que dans les propres distributeurs de la banque qui a délivré la carte de retrait.

- Comme la carte de retrait n'est pas liée à un crédit, vous ne pouvez l'utiliser pour retirer de l'argent qui n'est pas sur votre compte courant. Avec une carte de retrait, vous ne pouvez pas payer chez les commerçants. Pour payer chez un commerçant vous avez besoin d'une carte de paiement ou d'une carte de crédit.

3.4. Les types de la carte de retrait

- La carte de retrait monobanque ne vous permet d'effectuer des retraits que dans les propres distributeurs de la banque.

- La carte de retrait « classique » vous permet des retraits sur l'ensemble des distributeurs de la France, voire même à l'étranger.

- La carte de retrait à autorisation systématique quant à elle, ne permet de retirer que le solde qui est disponible sur le compte du titulaire, ce qui a pour effet d'éviter le débit.

4. MASTER CARTE

4.1. Définition

- MasterCard Worldwide est une entreprise américaine de système de paiement dont le siège est à Purchase, New York. Jusqu'en 2006, c'était une société coopérative détenue par plus de 25 000 institutions financières. Depuis, elle est une société cotée en Bourse.

- MasterCard est aussi la marque de cartes de crédit, un des produits de cette société.

- Qu'est ce que la Carte MasterCard ?

Mastercard est une carte bancaire Internationale, elle permet à la fois, de retirer de l'argent mais également de payer, tout comme sa concurrente, la carte bleue Visa. Les utilisateurs de la carte de paiement Mastercard bénéficient de certains services d'assurances et d'assistance ainsi que des services exclusifs Mastercard. Grâce à votre carte de paiement Mastercard vous pourrez voyager en toute sérénité. La carte Mastercard comporte des prestations d'assurance qui permettent de trouver des solutions dans le cas de situations d'urgence, que vous soyez en France ou à l'étranger. Ces prestations permettent ainsi de couvrir le titulaire de la carte ainsi que les membres de sa famille dans le cadre de déplacements.

La carte bancaire MasterCard, c'est le sésame de votre compte de chèques pour régler vos achats dans plus de 21 millions de commerces et retirer de l'argent dans plus de 400 000 distributeurs de billets en France et dans le monde entier.

4.2. Les services

Tous les services attachés aux cartes particuliers en un seul coup d'oeil

ASSISTANCE

Rapatriement médical

Hospitalisation à l'étranger

Juridique à l'étranger

Chauffeur de remplacement

Avance de fonds

Frais de secours sur piste

ASSURANCE

Accidents de voyage

Responsabilité civile à

l'étranger

Neige et montagne

Annulation - interruption de voyage

« Incidents » de voyage

Dommage / vol aux véhicules de location

Exécution de commande

Informations juridiques et pratiques

Assistance Amiable

4.3. Des avantages d'une carte MC

- La carte MasterCard vous permet de régler vos achats auprès d' 1,1 million de commerçants en France et plus de 24 millions dans le monde.

- Avec elle, vous retirez facilement de l'argent liquide dans 900 000 distributeurs automatiques de billets dans le monde.

- Retirez de l'argent 7 jours sur 7, 24 heures sur 24

- Vous pouvez à tout moment retirer vos espèces en France ou à l'étranger dans les guichets automatiques du réseau MasterCard.

- En France, vous pouvez régler vos achats avec la carte MasterCard, dans les établissements signalés par le panonceau CB. A l'étranger, la carte est acceptée chez tous les commerçants du réseau MasterCard.

→ Des achats en toute simplicité

4.4. De différents types de Mastercard

4.4.1. MC Gold International

Cette carte vous offre une flexibilité illimitée lors de vos voyages. De plus, si vous recherchez une carte de crédit discrète, neutre et dotée d'une gamme complète de prestations,

- Des arguments convaincants :

+ Avantages: en utilisant votre MasterCard Gold international dans la zone monétaire coresspondante, vous éviter toute perte de change.

+ Dans le monde entier: paiement sans espèces et retrait d'argent.

+ Pratique : des prestations supplementaires attrayantes.

+ Efficacité: service clientèle 24h sur 24h gratuit

+ Acceptée par 27 millions de commerçants dans plus de 210 pays et dans plus de un million de distributeurs automatiques.

+ Bénéficiez de prestations d'assistance (hospitalisation à l'étranger, rapatriement médical, cash de dépannage...)

et de garanties d'assurance (voyages, location de voiture, neige et montagne. (accident de voyage, responsabilité civile à l'étranger..).

4.4.2. La carte mastercard prépayée

Ce type de carte qui fonctionne de la même manière qu'une carte de crédit standard . Les cartes MasterCard prépayées sont, comme leur nom l'indique, payées d'avance ; de plus, elles sont facilement rechargeables, ce qui en fait une excellente solution de rechange à l'argent comptant. Pourvue des mêmes caractéristiques de sécurité et de protection qu'une carte MasterCard ordinaire, la carte MasterCard prépayée vous permet de payer vos achats ou de retirer des fonds à un guichet automatique bancaire. Les cartes prépayées sont une alternative sûre et fiable aux chèques de voyage. Lorsque vous utilisez la carte MasterCard prépayée, vos achats sont automatiquement déduits du solde de votre compte, qui peut être facilement réapprovisionné.

5. LES AUTRE CARTES

5.1 La carte Monéo (Le porte-monnaie électronique sur une carte à puce)

- Simple et pratique, il vous permet de régler par carte tous vos achats de petits montants sur de nombreux horodateurs, parkings, distributeurs de boissons et de confiseries et dans tous les commerces affiliés au réseau Moneo, aussi variés que boulangeries, restauration rapide, marchands de journaux, etc., et bien sûr dans les principaux bureaux de Poste.

- Comment ça marche ?

Moneo peut contenir jusqu'à 100 € et permet de payer des achats d'un montant de 30 € maximum.

Moneo est proposé sur votre carte de paiement de La Banque Postale (Carte Bleue Nationale, Réalys, Visa, Visa Premier, Adésio).

Le logo " Moneo " au dos de la carte indique que le porte-monnaie Moneo est inclus dans votre carte bancaire et peut être activé par un premier chargement.

5.2. La carte cadeau

La Carte Cadeau est la solution pour tous ceux qui, faute de temps ou d'inspiration, se résignaient jusqu'à présent à offrir un chèque ou un billet à leurs proches.

C'est une carte de la gamme CARTE BLEUE VISA, prépayée, dont le montant est fixé par l'offreur, au visuel original et convivial et emballée dans un paquet cadeau. Beaucoup plus chaleureux à offrir qu'un chèque et ou un billet, la Carte Cadeau laisse à la personne à qui elle est offerte la liberté de s'acheter ce qui lui fait réellement plaisir.

5.3: Visa Business

VISA BUSINESS est la gamme de cartes du compte professionnel. Les cartes VISA BUSINESS s'adressent tout particulièrement aux artisans, commerçants, professions libérales et aux très petites entreprises de moins de 10 salariés. Elles sont parfaitement adaptées au règlement des frais de fonctionnement de l'entreprise (achats de petits équipements, de fournitures de bureau et services divers, déplacements professionnels et frais de représentation).

Elles permettent de séparer les dépenses professionnelles et privées. Un relevé spécifique permet de simplifier le suivi comptable.

5.4. Visa Premier

La carte VISA PREMIER est la carte haut de gamme destinée aux particuliers. Elle se situe entre la carte CARTE BLEUE VISA et la carte VISA INFINITE. Elle est positionnée comme une carte de services particulièrement ciblés autour du voyage et des loisirs. Elle dispose donc d'une large couverture pour le porteur et sa famille lors de leurs déplacements.

Elle offre également une capacité élevée de paiement et de retrait dans le monde entier.

5.5. E-Carte Bleue

E-Carte Bleue est le service dédié aux achats sur Internet. Il permet d'obtenir en temps réel un nouveau numéro de carte permettant pour chacun de vos achats de profiter en toute confiance des opportunités.

Le service e-Carte Bleue s'adresse particulièrement aux internautes en manque de confiance et aux acheteurs en ligne souhaitant profiter de l'ensemble des opportunités sur Internet.

III - PAIEMENT PAR DES CARTES BANCAIRES

2. Utilisation des cartes bancaires dans le paiement

2.1Utiliser sa carte chez un commerçant

• Les conditions de paiement par carte

Pour pouvoir payer par carte chez un commerçant, vous devez disposer d'une carte de paiement ou de crédit et il est d'autre part nécessaire que le commerçant, de son côté, soit lui-même équipé pour accepter ce type de paiement.

Lorsque vous payez chez un commerçant avec votre carte bancaire, il utilise un Terminal de Paiement Electronique (TPE) pour enregistrer votre paiement. Ce terminal est parfois relié directement à la caisse enregistreuse. Il peut aussi être indépendant. Il vaut mieux, dans tous les cas, bien vérifier le montant qui s'affiche avant de saisir votre code confidentiel.

Pour des raisons de sécurité, un plafond périodique de dépenses, sur le mois, est généralement fixé par la banque en fonction du type de carte que vous utilisez. Ce plafond peut parfois être modifié si vous en faites la demande à votre agence. Pour certains types de carte, la seule limite est celle constituée par le solde disponible de votre compte.

• Comment ça fonctionne ?

Le code confidentiel est un code personnel, il ne doit être divulgué à personne et pour cette raison prenez soin quand vous tapez ce code de le faire à l'abri des regards.

Lorsque vous avez tapé votre code, le Terminal de paiement Electronique (TPE) obtient une autorisation auprès de votre banque. Elle est très généralement donnée de façon automatique au terminal si votre carte ne fait l'objet d'aucune opposition et que vous ne dépassez pas les plafonds de dépenses. Toutefois, dans certains cas, le commerçant peut être invité à demander téléphoniquement une autorisation auprès du centre d'appel téléphonique de votre banque.

Lorsque la transaction est acceptée, le Terminal de Paiement Electronique (TPE) édite un ticket que le commerçant doit vous remettre et qui vous sera nécessaire pour tenir votre compte. Gardez-le jusqu'à réception de votre relevé de compte où figure l'opération, afin de vérifier la concordance des montants.

Pour votre sécurité et celle du commerçant, votre signature peut être demandée pour les montants élevés (Vérifiez les conditions d'utilisation de votre carte - ex : montant supérieur à 800?). Le commerçant vérifiera votre signature avec celle déposée sur votre carte.

• Le commerçant peut refuser un paiement par carte

Les commerçants adhérant au réseau CB et ayant affiché le logo CB ne peuvent, en principe, refuser un règlement par carte sauf si la transaction est d'un montant trop faible (le minimum accepté par le commerçant doit alors être clairement précisé).

Lorsque le commerçant n'obtient pas d'autorisation pour effectuer la transaction, il vous refusera naturellement le paiement par carte. Si cela se produit, votre intérêt est de contacter immédiatement votre agence.

2. Utiliser sa carte dans une vente à distance

Les achats à distance sont sécurisés, toutefois vérifiez bien l'identité du commerçant et ne communiquez jamais votre code confidentiel de carte à 4 chiffres. Vous avez un certain délai pour contester une opération non autorisée par carte.

• Fournir le numéro de votre carte

Avec le développement des nouvelles technologies, et notamment du téléphone et d'Internet, vous avez de plus en plus souvent la possibilité d'acheter des biens ou des services à distance et de passer commande en donnant le numéro de votre carte.

Ce numéro de carte à 16 chiffres, demandé avec la date d'échéance par les sociétés de vente à distance, n'est pas un numéro confidentiel . C'est un élément d'identification, un peu comme le numéro de votre compte tel qu'il figure sur votre chéquier. Pour autant il ne faut pas communiquer ce numéro sans raison valable et sans précaution.

De plus en plus souvent, vous seront aussi demandés les 3 derniers chiffres de la référence de votre carte (appelé aussi cryptogramme visuel) qui figure au verso sur le panneau de signature.

Attention : lorsque l'on vous demande votre numéro de carte, il s'agit toujours du numéro figurant en gros caractères sur le devant de la carte (et dans quelques cas le début du numéro imprimé au dos ou cryptogramme visuel), vous ne devez jamais communiquer votre code secret de carte, que personne d'autre que vous ne doit connaître.

Il peut arriver aussi de donner son numéro de carte pour faire une réservation (auprès de loueurs de voitures ou d'hôtel par exemple). Le montant exact de l'opération n'est pas forcément connu dans ce cas.

• Pour votre sécurité

Ne communiquez pas les informations relatives à votre carte bancaire si vous n'êtes pas sûr du commerçant.

La Commission Nationale de l'Informatique et des libertés (CNIL) recommande aux commerçants de ne pas stocker les coordonnées bancaires de leurs clients. De votre côté, préférez la saisie du numéro à chaque paiement sur Internet et faites-vous toujours confirmer le montant et la date de l'opération.

Certaines banques proposent désormais, comme service, une e-carte : vous générez vous-même sur votre ordinateur une carte bancaire à usage unique, ayant un numéro à 16 chiffres, un cryptogramme visuel et une date d'échéance.

Dans la vente par correspondance traditionnelle, qu'elle se fasse par écrit, téléphone, Minitel ou Internet, et parce qu'il y a communication du numéro de la carte et de son échéance, la sécurité est, de ce fait, légèrement inférieure à celle d'un paiement chez un commerçant. Pour l'améliorer, les banques ont développé le télépaiement sécurisé avec lecteur de carte et contrôle du code confidentiel . Dans ce cas, le paiement à distance bénéficie du même niveau de sécurité que le paiement chez un commerçant.

3. Utiliser sa carte pour payer à l'tranger

Incontestablement, la carte est le moyen le plus simple et le plus économique de payer ses dépenses lorsqu'on voyage à l'étranger. C'est aussi le moyen de paiement le plus universellement accepté. Il est déconseillé (notamment parce que les frais sont beaucoup plus élevés) de payer par chèque.

A l'étranger, il est possible de régler ses achats avec une carte de type international chez les commerçants affiliés aux réseaux Visa ou Eurocard MasterCard. Ils sont, en général, facilement identifiables, grâce à un logo autocollant fixé sur la vitrine du magasin ou sur la porte.