Nội dung hoạt động của Doanh Nghiệp Bảo hiểm

a.       Kinh doanh bảo hiểm, kinh doanh tái bảo hiểm:

Kinh doanh bảo hiểm là hoạt động nhằm mục đích sinh lời. Ở đây DNBH chấp nhận rủi ro của người được BH trên cơ sở người mua BH đóng phí BH cho người BH ( Doanh nghiệp BH). DNBH bồi thường ( hoặc trả tiền BH) cho những tổn thất thuộc phạm vi BH cho người thụ hưởng.

Kinh doanh BH phải đảm bảo theo nguyên tắc “lấy số đông bù cho số ít”. BH thương mại có 2 nhóm chính sau:

v  Bảo hiểm nhân thọ:

Bảo hiểm trọn đờilà loại hình bảo hiểm theo đó công ty bảo hiểm cam kết chi trả một khoản tiền đã được xác định trước trong trường hợp người được bảo hiểm chết vào bất kì thời điểm nào trong suốt cuộc đời người đó.

Bảo hiểm sinh kì là loại hình bảo hiểm cho trường hợp sống của người được bảo hiểm. Khi người được bảo hiểm sống đến một thời điểm đã được quy định trong hợp đồng, công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm.

Bảo hiểm tử kì là loại hình bảo hiểm nhân thọ chỉ bảo hiểm cho khả năng chết xảy ra trong thời gian đã được quy định cụ thể trong hợp đồng. Khi người được bảo hiểm chết trong thời gian đó, công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm. Đây là quyền lợi cơ bản của sản phẩm bảo hiểm tử kì. Trong thực tế, để tăng thêm quyền lợi cho khách hàng, các công ty bảo hiểm có thể bổ sung thêm một số quyền lợi khác.

Bảo hiểm hỗn hợp là loại hình bảo hiểm kết hợp trường hợp sống và trường hợp chết. Theo đó, công ty bảo hiểm cam kết chi trả một khoản tiền đã được ấn định trong trường hợp người được bảo hiểm còn sống đến khi hết hạn hợp đồng hoặc khi người được bảo hiểm bị tử vong trong thời hạn hợp đồng.

Bảo hiểm trả tiền định kì là loại hình bảo hiểm theo đó công ty bảo hiểm cam kết chi trả những khoản tiền cố định cho người được bảo hiểm, bắt đầu từ một độ tuổi nhất định. Những khoản tiền này thường được mô tả là khoản tiền hằng năm (niên kim), mặc dù trong thực tế nó có thể được trả mỗi nửa năm, hằng quý hoặc hằng tháng. Niên kim có thể được trả ngay vào thời điểm kí kết hợp đồng hoặc trả sau, khi hợp đồng đã có hiệu lực trong một khoảng thời gian nhất định.

v  Bảo hiểm phi nhân thọ:

-       Bảo hiểm sức khỏe và tai nạn con người

-       Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hại

-       Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường bộ, đường sông, đường biển, đường hàng không.

-       Bảo hiểm hàng không, bảo hiểm xây dựng và lắp đặt, bảo hiểm khai thác dầu khí…

-       Bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm dân sự chủ tàu, bảo hiểm trách nhiệm dân sự của các phương tiện giao thông khác.

-       Bảo hiểm trách nhiệm chủ xí nghiệp đối với người lao động; Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp.

-       Bảo hiểm tài chính và rủi ro tài chính.

-       Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh.

Kinh doanh tái bảo hiểm là hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm chuyển một phần (hoặc toàn bộ) rủi ro đã chấp nhận cho Doanh nghiệp Bảo hiểm khác; ngược lại, nhận Bảo hiểm một phần hay toàn bộ rủi ro mà Doanh nghiệp khác đã chấp nhận.

Thông qua hoạt động chuyển tái và nhận tái Doanh nghiệp Bảo hiểm vừa ổn định kinh doanh vừa thu lợi nhuận, vừa phát triển mối quan hệ kinh tế.

b.      Đề phòng, hạn chế rủi ro, tổn thất:

Thông qua phân tích nguyên nhân của những rủi ro tai nạn bất ngờ, Doanh nghiệp Bảo hiểm rút ra được những biện pháp cần thiết để cùng khách hàng thực hiện nhằm đề phòng tổn thất xảy ra. Chẳng hạn Bảo hiểm cháy, Doanh nghiệp Bảo hiểm cùng tham gia thực hiện các biện pháp để hạn chế chập điện, nổ… như tăng thiết bị an toàn về điện, thiết bị chống sét…hoặc mua sắm thêm phương tiện chữa cháy… Trong Bảo hiểm xe cơ giới, người ta làm thêm biển báo trên đèo dốc để giảm bớt tai nạn.

c.       Giám định tổn thất:

Giám định tổn thất là nhiệm vụ, là một khâu quan trọng trong chu trình hoạt động Kinh doanh Bảo hiểm.

                Sau khi nhận được thông báo của người của người được Bảo hiểm về tai nạn rủi ro xảy ra. Doanh nghiệp Bảo hiểm phải cử giám định viên xuống hiện trường cùng các thành viên liên quan để xác định tính chất, nguyên nhân, mức độ thiệt hại… Điều quan trọng của công tác giám định là xác định nguyên nhân rủi ro có thuộc phạm vi Bảo hiểm không, tổn thất thực tế là bao nhiêu.. để làm căn cứ bồi thường.

d.      Đại lý giám định tổn thất, xét giải quyết bồi thường, yêu cầu người thứ ba bồi hoàn:

Doanh nghiệp Bảo hiểm không chỉ phải giám định tổn thất thuộc phạm vi Bảo hiểm của mình mà còn có thế làm đại lý giám định tổn thất cho Doanh nghiệp khác.

Căn cứ biên bản giám định, đối chiếu với Hợp đồng Bảo hiểm, Doanh nghiệp Bảo hiểm xem xét giải quyết bồi thường theo nguyên tắc quy định. Nếu có tranh chấp giữa người được Bảo hiểm về số tiền Bảo hiểm, việc giải quyết sẽ được chuyển cho các cơ quan có thẩm quyền theo luật định.

e.      Quản lý quỹ và đầu tư vốn:

Mục đích Kinh doanh Bảo hiểm hay tái Bảo hiểm là lợi nhuận. Do đó, quản lý quỹ bảo hiểm và đầu tư vốn (tức nguồn quỹ Bảo hiểm thu được do người tham gia đóng phí) là hết sức quan trọng. Quản lý quỹ là quản lý thu chi đúng chế độ. Thu đúng, thu đủ, triệt để khai thác các nguồn thu; chi đúng chế độ, kịp thời. Nguồn quỹ thu được chưa chi phải đem đầu tư sinh lời. Là hoạt động kinh doanh, Doanh nghiệp Bảo hiểm tìm thị trường đầu tư vừa sinh lợi, vừa đảm bảo không mất vốn.