Câu 5: Nghiệp vụ bảo lãnh NH?

1.Khái niệm: nghiệp vụ bảo lãnh NH là việc NH cam kết th/h thay cho KH các nghiệp vụ mà KH ko th/h đc.

2.Các loại bảo lãnh

- bảo lãnh đóng thuế là sự cam kết của Nh đối với cơ quan thuê để DN đc kéo dài thời hạn nộp thuế.

- bảo lãnh dự thầu là cam kết của NH với bên mời thầu để đảm bảo nghĩa vụ tham gia dự thầu của KH.

- bảo lãnh thực hiện hợp đồng là cam kết của NH với bên mua hang đảm bảo việc th/h đúng, đặc điểm của KH theo hợp đồng đã kí kết.

- bảo lãnh thanh toán: là cam kết của NH sẽ thực hiện nghĩa vụ thanh toánthay cho KH trong trường hợp Kh ko thực hiện đc nghĩa vụ thanh toán.

- bảo lãnh vay vốn:là cam kết của Nh sẽ trả nợ thay cho KH nếu đến hạn KH ko trả nợ hoặc trả nợ ko đầy đủ đúng hạn các khoản nợ vay.

- bảo lãnh chất lượng sản phẩm: là cam kết của NH đảm bảo KH sẽ thực hiện đúng các thỏa thuận về chất lượng sp theo hợp đồng đã kí.

- bảo lãnh hoàn thanh toán: là cam kết của KH đảm bảo nghĩa vụ hoàn trả tiền ứng trước của KH theo hợp đồng đã kí kết.

3.Quy trình bảo lãnh

- Nhận hồ sơ đề nghị bảo lãnh .

- Thẩm định hồ sơ

- Soạn thảo văn bản bảo lãnh

-Phát hành bảo lãnh

- Giám sát việc thực hiện nghĩa vụ của các bên

- thanh lý hợp đồng bảo lãnh

 B1: Nhận hồ sơ gồm

- giấy đề nghị pát hành bảo lãnh

- các tài liệu chứng minh khả năng tài chính của KH( báo cáo TC, báo cáo thu nhập).

- Các tài liệu liên quan đến giao địch đc yêu cầu bảo lãnh (p.án sxkd, hợp đồng mua bán..)

- Tài liệu liên qua đến việc bảo đảm cho việc pát hành bảo lãnh.

- các thông tin khác theo yêu cầu của NH

B2: Thẩm định hồ sơ: giống thẩm định quy trình văn bản. Tuy nhiên tập trung vào 1 số nội dung chủ yếu sau:

- uy tín của KH.

- Năng lực TC của KH.

- Hiệu quả bảo lãnh, đánh giá p.án sd vốn có lien quan đến hợp đồng bảo lãnh.

B3: Soạn thảo văn bản bảo lãnh

- Sauk hi thẩm định nếu đồng ý thì Nh sẽ thảo văn bản bảo lãnh nếu ko đồng ý thì gửi văn bản từ chối bảo lãnh.

- văn bản bảo lãnh pải có các nội dung cơ bản sau: + chỉ định các bên tham gia

+ mục đích bảo lãnh

+số tiền đc bảo lãnh

+ thời hạn hiệu lực bảo lãnh

+ các điều kiện thanh toán

+ các trường hợp miễn trừ trách nhiệm của NH bảo lãnh.

B4: Phát hành bảo lãnh

- Sau khi đc Nh chấp thuận bảo lãnh thì Nh sẽ tiếp nhận hồ sơ giấy tờ liên quan đến Ts thế chấp, cầm cố or thực hiện kí quỹ bảo lãnh, thu phí bảo lãnh, ghi sổ theo dõi.  

- Nh và KH kí hợp đồng bảo lãnh.

B5: Giám sát việc thực hiện nghĩa vụ của bên đc bảo lãnh.

- Thực hiện cam kết bảo lãnh: khi KH ko th/h đc nghĩa vụ của họ với ng nhận bảo lãnh thì NH phải thực hiện cam kết của mình theo trình tự:

+ ktra chứng từ trc khi thanh toán.

+ thanh toán chon g thụ hưởng ( bên nhận bảo lãnh)

+ đòi bồi hoàn từ phía ng đc bảo lãnh.

B6: Thanh lý hợp đồng bảo lãnh ( giải tỏa bảo lãnh)

- Khi hết thời gian hiệu lực mà ko nhận đc bảo lãnh để thanh lý hợp đồng BL và trả lại hồ sơ TS thế chấp or tiền kí quỹ.