Khái niệm, nhiệm vụ, quyền hạn, quyền lợi của môi giới bảo hiểm? Sự khác nhau giữa môi giới và đại lý bảo hiểm?

Trả lời:

Khái niệm:

MGBH là một tổ chức trung gian BH tư vấn cho khách hàng của mình (người tham gia BH) và thu xếp BH cho khách hàng đó.

Như vậy MGBH là người trun gian giữa DNBH với kh, đại diện cho quyền lợi của khách hàng và có nhiệm vụ tham mưu, tư vấn, thu xếp các hợp đồng BH cho họ. MGBH được khách hàng ủy quyền và hành động vì quyền lợi khách hàng.

MGBH thường nắm rất vững về kỹ thuật nghiệp vụ. Về lý thuyết người môi giới sau khi nghiên cứu nhu cầu của khách hàng sẽ tìm kiếm DNBH có thể đáp ứng nhu cầu tốt nhất với chi phí thấp nhất. Thực tế môi giới thường lựa chọn trên thị trường một DNBH có nhiều ưu đãi, sau đó giới thiệu cho khách hàng.

MGBH làm cho cung và cầu về sản phẩm BH được chấp nối với nhau đồng thời góp phần làm tăng uy tín của sản phẩm và DNBH. Tuy nhiên, khi chọn cách phân phối này DNBH cần tính đến các ưu đãi cho môi giới như thù lao, đào tạo…

MGBH đại diện cho khách hàng nên DNBH không được liên lạc trực tiếp với KH nên không có sự nhất trí của môi giới.

Nvụ:

-Vận động tuyên truyền và khai thác dịch vụ Bảo hiểm: Xác định, phân tích và thẩm định các rủi ro khác nhau; thu thập thông tin  cần thiết và thỏa thuận các điều kiện và các điều khoản BH với các DNBH.

-Hướng dẫn người tham gia BH ký kết hợp đồng mới hoặc thay đổi hợp đồng Bảo hiểm cũ. Tiến hành các dịch vụ quản lý rủi ro gồm:  

+Xác định và thẩm định khu vực rủi ro

+Tư vấn về các biện pháp thích hợp để giảm nhẹ rủi ro

+Lập các chương trình quản lý rủi ro

+Giúp lập kế hoạch chống thiên tai, tổn thất

-Nếu được DNBH ủy quyền, MGBH phải thu phí BH của khách hàng, sau đó thanh toán số phí BH đó cho DNBH theo thời gian đã thỏa thuận. Nếu không có thỏa thuận về thời gian thanh toán, MGBH phải thanh toán số phí BH cho DNBH trong thời gian sớm nhất, thường không quá 7 ngày kể từ ngày nhận được phí BH.

-Khi tổn thất xảy ra, MGBH giúp người tham gia BH làm thủ tục đòi Doanh nghiệp Bảo hiểm chi trả bồi thường. Nếu DNBH ủy quyền cho môi giới Bảo hiểm trả tiền BH thì MGBH phải thanh toán số tiền đó cho người BH hoặc người được thụ hưởng.

Luật kdbh quy định: “ND hđ môi giới bh bao gồm”

-Cung cấp thôg tin về loại hình bh, đk, điều khoản, phí bh, dnbh cho bên mua bh.

-Tư vấn cho bên mua bh trog việc đgiá rro, lựa chọn loại hình bbh, đk, điều khoản, biếu phí bh, dnbh.

-Đám phán, thu xếp giao kết hđbh giữa dnbh và bên mua bh.Thực hiện các cviệc kh có liên quan đến việc thực hiện hđbh theo yêu cầu của bên mua bh” (Diều 90, mục 2, chươg IV).

*Các dn mgbh nc ngoài có thể đặt vp đại diện tại nc sở tại, tgian hđ thườg đc giới hạn, hết thời hạn hđồg đc fép gia hạn, nvụ là:

-Làm vp llạc, ngcứu thị tr, xúc tiến xd các dự án đầu tưcủa dn mgbh nc ngoài, thúc đẩy và theo dõi việc thực hiện các dự án do dn mgbh nc ngoài tài trợ tại nc sở tại và các hđ kh fù hợp vs PL tại nc sở tại.

-VP đại diện của dn mgbh nc ngoài k đc thực hiện các hđ kd tại nc sở tị, fải báo cáo định kỳ hđ theo quy định của PL và hướg dẫn của cơ quan qlý cấp trên tại nc sở tại.

-Khi kết thúc hđ, fải thực hiện đầy đủ thủ tục và ngvụ theo quy định của Pl tại nc sở tại.

Quyền lợi:

-MGBH đc DNBH trả tiền hđ (hoa hồg mgbh) và các khoản tiền kh.

 -Đc đào tạo về nghiệp vụ bh.

-Đc dnbh bảo trợ về kỹ thuật và thươg mại.

-Đc dnbh hỗ trợ các fươg tiện hđ như fương tiện qlý (máy vi tính, internet…)

Theo Luật kdbh, “dn mgbh đc hưởg hoa hồg mgbh. Hoa hồg mgbh đc tínhtrog phí bh”. (khoản 1, điều 91, mục 2, chươg IV).

Quyền hạn:

-Phải cug cấp thôg tin trug thực trog quá trình mgiới, tư vấn cho khbh. Đồg thời phải có trách nhiệm bảo mật thôg tin cho kh và các dnbh.

-Khi tổn thất xảy ra, nếu đc dnbh đc uỷ quyền bồi thườg thì mgbh có trách nhiệm thanh toán số tiền đó cho ng đc bh hoặc ng thụ hưởg.

-Chịu trách nhiệm về uy tín của dnbh (dn tái bh), nghĩa là giới thiệu cho kh n~ dnbh, tái bh có uy tín chứ k chịu trách nhiệm về tài chính của dnbh. Tuy nhiên, trog 1 số t.hợp, nhất là mgiới tái bh, mgiới fải bồi thườg trách nhiệm nghề nghiệp về khoản thiệt hại do lỗi của họ gây ra nếu tư vấn sai. Hầu hết các mgbh đều mua bh trách nhiệm nghề nghiệp.

Theo Luật kd, dn mgbh fải:

“a. thực hiện việc mg trug thực.

b. k đc tiết lộ, cug cấp thôg tin làm thiệt hại đến quyền, lợi ích hợp fáp của bên mua bh.

c. Bồi thườg thiệt hại cho bên mua bh do hđ mgbh gây ra” (Khoản 2, điều 91, mục 2, chươg IV)

MGBH k đc thực hiện các hvi:

Ngăn cản bên mua bh cug cấp các thôg tin liên quan đến hđbh hoặc xúi giục bên mua bh khôg kê khai các chi tiết liên quan đến hđbh.

Khuyến mại kh dưới hình thức cug cấp các quyền lợi bất hợp pháp để xúi giục kh giao kết hđbh.

Xúi giục bên mua bh huỷ hđbh hiện có để mua hđbh mới.

 So sánh đại lý và môi giới bảo hiểm?

Trả lời:

Sự khác nhau giữa hoạt động của đại lý bảo hiểm và môi giới bảo hiểm?

+ Khác nhau về địa vị pháp lý: ĐLBH là tổ chức, cá nhân được doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền trên cơ sở hợp đồng đại lý bảo hiểm để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm. Trong khi doanh nghiệp MGBH  là các tổ chức kinh doanh độc lập chuyên kinh doanh trong lĩnh vực môi giới bảo hiểm.

+ Khác nhau về trách nhiệm: Đại lý là cá nhân (tổ chức) được công ty bảo hiểm uỷ quyền thực hiện một số nhiệm vụ nhất định. Công ty bảo hiểm phải chịu trách nhiệm cuối cùng về các hành vi của đại lý đối với khách hàng. Trong khi đó, doanh nghiệp môi giới là tổ chức kinh doanh độc lập, thay mặt khách hàng giao dịch với các công ty bảo hiểm để lựa chọn sản phẩm, dịch vụ phù hợp nhất cho khách hàng. Công ty môi giới bảo hiểm tự chịu trách nhiệm về hoạt động kinh doanh của mình trước pháp luật. Chính vì vậy, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm còn phải mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho hoạt động môi giới bảo hiểm trong khi đại lý thì không phải mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp.

+ Hoa hồng thực hưởng: Đại lý Bảo hiểm không hưởng lương mà được hưởng % hoa

hồng trên phí Bảo hiểm thu được từ Khách hàng . Còn đại lý bảo hiểm sẽ được % hoa hồng của công ty bảo hiểm và khách hàng chi trả theo sự thỏa thuận 2 bên.

+ Về khách hàng và tư vấn: Đại lý tìm kiếm khách hàng và tư vấn trực tiếp sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng . Vai trò của người (Cty) môi giới Bảo hiểm là tìm kiếm Khách hàng và giới thiệu cho các Cty Bảo hiểm hoặc một Cty Bảo hiểm nào đó, họ cũng đc các đối tác trả hoa hồng theo thỏa thuận...