CHƯƠNG XI: BẢO LÃNH

1. Bảo lãnh là cam kết bằng văn bản của tổ chức tín dụng với bên có quyền về việc thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng khi khách hàng không thực hiện đúng nghĩa vụ đã cam kết. Khách hàng sẽ phải nhận nợ và trả cho tổ chức tín dụng số tiền được trả thay

2. Chức năng của bảo lãnh

- Công cụ đảm bảo : thông qua việc cam kết bồi thường khi xảy ra vi phạm hợp đồng của bên được bảo lãnh các NH bảo lãnh đã tạo ra một sự bảo đảm chắc chắn cho bên nhận bảo lãnh

- Công cụ tài trợ : Dù không trực tiếp cấp vốn nhưng với việc phát hành thư bảo lãnhm NH đã giúp KH được hưởng thuận lợi về ngân quỹ tương tự như khi vay vốn thực sự

- Chức năng thúc đẩy : bảo lãnh buộc người được bảo lãnh phải nghiêm túc thực hiện hợp đồng để ko bị bồi thường

- Chức năng bồi thường : Trong trường hợp hợp đồng ko được thực hiện đúng thì người nhận bảo lãnh sẽ nhận được tiền bồi thường cho những thiệt hại phát sanh theo cam kết bảo lãnh của NH.

3. Phân loại

- Theo phương thức phát hành

+Bảo lãnh trực tiếp : nội địa , ngoại thương

+Bảo lãnh gián tiếp

- Căn cứ theo mục đích phát hành

+Bảo lãnh vay vốn

+Bảo lãnh thanh toán

+Bảo lãnh dự thầu

+Bảo lãnh thực hiện hợp đồng

+Bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm

+Bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước

+Bảo lãnh bảo hành

+Xác nhận bảo lãnh

+Bảo lãnh đối ứng

+Đồng bảo lãnh

- Căn cứ vào điều kiện thanh toán

+Bảo lãnh thanh toán vô điều kiện

+Bảo lãnh thanh toán kèm chứng từ

+Bảo lãnh thanh toán kèm phán quyết cảu tòa án

4. Quy trình bảo lãnh

- B1: Tiếp nhận, hoàn chỉnh hồ sơ

+Đơn đề nghị bảo lãnh

+Các tài liệu chứng minh năng lực của khách hàng

+Tài liệu đảm bảo cho việc phát hành

+Tài liệu khác theo yêu cầu

- B2:Thẩm định khách hàng

- B3: Soạn thảo văn bản bảo lãnh

- B4: Phát hành bảo lãnh

- B5:Giám sát bảo lãnh

- B6: Thanh lý bảo lãnh

5. Miễn trừ bảo lãnh

- Có sự thay đổi trong hợp đồng chính mà không được ngân hàng bảo lãnh chấp nhận

- Người được bảo lãnh được miễn nghĩa vụ do có sự vi phạm hợp đồng của người nhận bảo lãnh

- Có sự dàn xếp theo hướng người được bảo lãnh và người thự hưởng bảo lãnh bù trừ nghĩa vụ cho nhau

- Bên nhận bảo lãnh miễn việc thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh cho ngân hàng bảo lãnh

6. Nghĩa vụ bảo lãnh chấm dứt trong các trường hợp

- Ngân hàng đã thực hiện đầy đủ nghĩa vụ của mình với bên nhận bảo lãnh

- Ngân hàng bảo lãnh đã thực hiện đầy đủ nghĩa vụ bảo lãnh theo cam kết bảo lãnh

- Việc bảo lãnh được hủy bỏ hoặc thay thế bằng biện pháp bảo đảm khác

- Thời hạn bảo lãnh đã hết

- Bên nhận bảo lãnh đồng ý bằng văn bản miễn thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh cho bên bảo lãnh hoặc nghĩa vụ bảo lãnh chấm dứt theo quy định của pháp luật

- Theo thỏa thuận của các bên

2. Hạn chế của hệ số rủi ro

- Tính chính xác

- Các ngân hàng có xu hướng ưu tiên phân bố tài sản có hệ số rủi ro thấp

- Không đề cập tới các cơ hội đa dạng hóa danh mục đầu tư để giảm rủi ro tín dụng

- Giảm động lực cấp tín dụng của ngân hàng vào khu vực thương mại do hệ số rủi ro cao

- Không tính đến chất lượng tín dụng khác nhau giữa các khách hàng

- Rủi ro khác như rủi ro tỷ giá, rủi ro tập trung quá cao tài sản, rủi ro hoạt động..

CHƯƠNG XII :QUẢN TRỊ VỐN CHỦ SỞ HỮU

1. Chức năng của vốn

- Hấp thụ những khoản thua lỗ lớn phát sinh không dự tính trước nhằm củng cố lòng tin và tạo khả năng cho ngân hàng tiếp tục duy trì và phát triển hoạt động

- Bảo vệ những người gửi tiền không có bảo hiểm tiền gửi khi ngân hàng mất khả năng thanh toán

- Bảo vệ các quỹ bảo hiểm tiền gửi

- Tài trợ cho các thiết bị và đầu tư thực tế khác cần thiết để ngân hàng có thể hoạt động và nâng cao năng lực cung cấp dịch vụ tài chính cho khách hàng

2.