Phương thức chuyển tiền(Remmitance) và Mở tài khoản(Open account)

*Phương thức chuyển tiền:

1,Khái niệm: là phương thức thanh toán trong đó khách hàng(người trả tiền) yêu cầu ngân hàng phục vụ mình chuyển một số tiền nhất định cho người khác(người thụ hưởng) ở một địa điểm nhất định bằng phương tiện chuyển tiền do khách hàng yêu cầu.

2,Nội dung quy trình nghiệp vụ

- Có 4 bên tham gia thanh toán: Người yêu cầu chuyển tiền,Người thụ hưởng,Ngân hàng nhận ủy nhiệm,Ngân hàng trả tiền..

Sơ đồ quy trình chuyển tiền

1

2 4

3

1,Người XK giao hàng và chuyển bộ chứng từ cho người NK

2,Người NK ktra hàng hóa -bộ chứng từ.Nếu phù hợp lập thủ tục chuển tiền

3,NH nhận chuển tiền lập thủ tục chuyển tiền qa NH đại lý nhận trả tiền

4,NH trả tiền thanh toán tiền cho người thụ hưởng.

- Phương thức chuyển tiền được sử dụng trong 2 trường hợp:thanh toán trước tiền hàng hoặc thanh toán sau.

- Có 2 hình thức chuyển tiền chủ yếu:

+ Chuyển tiền bằng thư(Mail transfer-M/T) : là hình thức mà trong đó lệnh thanh toán của NH chuển tiền đc thể hiện trong nội dung 1 bức thư mà NH này gửi yêu cầu NH thanh toán thực hiện.

+ Chuyển tiền bằng điện( Telegraphic transfer T/T) : là hình thức trong đó lệnh thanh toán của NH chuyển tiền đc thể hiện trong nội dung 1 bức điện mà NH này gửi cho NH thanh toán thông qua truyền tin của mạng viễn thông như SWIFT.

3,Ưu-nhược điểm

- Ưu điểm : là phương thức thanh toán đơn giản,thủ tục nhanh gọn

- Nhược điểm: NH chuyển tiền cũng như NH nơi tiền chuyển đến chỉ đóng vai trò trung gian thanh toán để hưởng hoa hồng,không bị ràng buộc trách nhiệm pháp lý đối với ng chuyển tiền và ng thụ hưởng. theo phương thức này việc trả tiền có đc hoàn tất hay không phụ thuộc vài thiện chí của ng trả tiền..

*Phương thức mở tài khoản

1,Khái niệm: người bán xin mở 1 TK(hoặc sổ) để ghi nợ người mua sau khi người bán đã hoàn thành giao hàng hay dịch vụ,định kỳ sau khi ktra,đối chiếu theo thỏa thuận giữa 2 bên người mua trả tiền cho ng bán..

2,Nội dung quy trình nghiệp vụ

- Có 2 bên tham gia thanh toán là người mua và người bán.

Sơ đồ quy trình mở tài khoản:

1

2

3

1,người bán giao hàng và dịch vụ cùng với các chứng từ\\

2,Báo nợ trực tiếp

3,Người mua dùng hình thức chuyển tiền để trả tiền khi đến hạn

3,Ưu-nhược điểm

- Ưu điểm: Tự các công ty đứng ra mở tài khoản và liên hệ với nhau, không cần thông qua ngân hàng nên thủ tục đơn giản.

là phương thức thah toán thuận tiện nếu người mua có mối quan hệ lâu dài và đáng tin cậy ,có tín nhiệm về thah toán với người bán.

- Nhược điểm:

+là phương thức thah toán rủi ro nhất,do không có chứng từ hay sự tham gia của NH làm đảm bảo.Nhà XK giao hàng trước khi nhận đc thanh toán và không thể kiểm soát đc hàng hóa cũng như việc thu tiền hàng...