Câu 7: NHTM. Vai trò của NHTM với SXKD

* Đ/n: là 1DN kdoanh trog lĩnh vực tiền tệ-tín dụng, với hoạt động thường xuyên là nhận tiền gửi, cho vay và cung cấp các dịch vụ NH cho nền KTQD

* Đặc trưng:

+ là 1 tổ chức kdoanh vì mục tiêu lợi nhuận

+ đc phép nhận tiền gửi và có trách nhiệm hoàn trả

+ sử dụng tiền gửi của KH để cho vay, chiết khấu, đầu tư...

+ thực hiện thanh toán và các dịch vụ NH khác cho KH

* Phân loại:

+ căn cứ vào sở hữu vốn: (cách thức phân loại quan trọng nhất)

NHTM N2: thuộc sở hữu của NN, 100% vốn của NSNN cấp

NHTM cổ phần: đc thành lập dưới hthức 1 công ty cổ phần, vốn do

các cổ đông đóng góp.

NHTM liên doanh: thành lập dưới hthức góp vốn liên doanh giữa

các đối tác sở hữu # nhau.

NHTM nc ngoài: 100% vốn của nc ngoài, hđộng tuân thủ theo PL

của nc sở tại

+ căn cứ vào số lượng chi nhánh:

NHTM duy nhất: chỉ có 1 hội sở hđộng duy nhất trên phạm vi lãnh thổ QG

NHTM mạng lưới:có hội sở TW và các chi nhánh hđộng trên lãnh thổ QG và ở nc ngoài.

+ căn cứ vào cách thức chuyên môn hóa hđộng tín dụng:

NHTM chuyên ngành:fục vụ cho 1 or 1 nhóm ngành KT

NHTM đa ngành:fục vụ cho mọi ngành KT trên 1 địa bàn nhất định

* Chức năng:

- chức năng trung gian tín dụng: Tập trung huy động nguồn TC dưới các hình thức nhận tiền gửi, phát hành chứng khoán, đi vay ... để hình thành nên nguồn vốn cho vay.

- Sdụug nguồn vốn đã huy động đc để cho vay, chiết khấu, đtư

Ý nghĩa:

Khi thực hiện chức năng trung gian tín dụng, ngân hàng thương mại đóng vai trò là cầu nối giữa người thừa vốn và người có nhu cầu về vốn. Với chức năng này, ngân hàng thương mại vừa đóng vai trò là người đi vay, vừa đóng vai trò là người cho vay và hưởng lợi nhuận là khoản chênh lệch giữa lãi suất nhận gửi và lãi suất cho vay và góp phần tạo lợi ích cho tất cả các bên tham gia: người gửi tiền và người đi vay.

Đối với người gửi tiền, họ thu được lợi từ khoản vốn tạm thời nhàn rỗi dưới hình thức lãi tiền gửi mà ngân hàng trả cho họ. Hơn nữa ngân hàng còn đảm bảo cho họ sự an toàn về khoản tiền gửi và cung cấp các dịch vụ thanh toán tiện lợi.

Đối với người đi vay, họ sẽ thỏa mãn được nhu cầu vốn kinh doanh tiện lợi, chắc chắn và hợp pháp, chi tiêu, thanh toán mà không chi phí nhiều về sức lực thời gian cho việc tìm kiếm những nơi cung ứng vốn riêng lẻ.

Đặc biệt là đối với nền kinh tế, chức năng này có vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế vì nó đáp ứng nhu cầu vốn để đảm bảo quá trình tái sản xuất được thực hiện liên tục và mở rộng quy mô sản xuất.

Chức năng trung gian tín dụng được xem là chức năng cơ bản và quan trọng nhất của ngân hàng thương mại.

- chức năng trung gian thanh toán:

Mở tài khoản tiền gửi cho KH

Nhận vốn tiền gửi vào tài khoản

Thanh toán theo yêu cầu của KH.

Ý nghĩa:

Thúc đẩy thanh toán thuận tiện, nhanh chóng, an toàn và tiết kiệm

Góp phần đẩy nhanh tốc độ lưu thông hh và tốc độ luân chuyển vốn.

Huy động đc tiền gửi ở mức cao nhất để mở rộng cho vay.

Góp phần giám sát kỉ luật hợp đồng kinh tế, tài chính và thanh toán theo quy định của PL

- chức năng tạo tiền chuyển khoản:

Từ 1 lượng tiền gửi ban đầu ở 1NHTM thứ nhất thông qua thanh toán ko sd tiền mặt trog hệ thống NH có thể tạo ra lng tiền chuyển khoản lớn gấp nhiều lần.

Ý nghĩa:

Đảm bảo cung ứng đc tiền đáp ứng nhu cầu sd tiền của nền KT, thúc đẩy sx và lưu thông h2 phát triển.

Góp phần tạo tiền chuyển khoản thay thế cho tiền mặt trog lưu thông, tiết kiệm chi phí lưu thông tiền tệ

* Các hoạt động cơ bản của NHTM:

- nghiệp vụ huy động vốn:

+ vốn chủ sở hữu của NH

+ nguồn vốn tiền gửi: tiền gửi thanh toán, tiền gửi ko kì hạn và có kì hạn, tiền gửi tiết kiệm.

+ nguồn vốn đi vay: là nguồn vay của NHTM và các NHTM #

+ một số nguồn vốn #: vốn tài trợ đtư pt vốn ủy thác cho vay...

- ngiệp vụ cho vay:

+ cho vay ngắn hạn

+ cho vay dài hạn

- ngiệp vụ đtư: dùng nguồn vốn tín dụng đã huy động đc để đtư chứng khoán, góp vốn liên doanh liên kết...

- hoạt động ngân quỹ:bao gồm các hoạt động dự trữ tiền mặt, gửi tiền tại NH #, NHTW...

- cung cấp các hoạt động thanh toán cho KH(vận dụng chức năng thanh toán)

* Vai trò của NHTM đối với hoạt động SXKD

- NHTM góp phần thúc đẩy sự phát triển và nâng cao hiệu quả sx kd:

- NHTM cung ứng đầy đủ và kịp thời vốn tín dụng, các dv NH nhằm hỗ trợ các DN đổi mới thiết bị và CN, áp dụng những tiến bộ KHKT hiện đại => thực hiện tốt kế hoạch SXKD

- Thông qua vốn TD và các DV NH nhanh chóng, thuận tiện đã thúc đẩy nhanh quá trình luân chuyển h2, luân chuyển vốn,tiết kiệm chi phí => nâng cao hquả KD cho từng DN.

Câu 8: So sánh chức năng phát hành tiền của NHTW và chức năng tạo tiền của NHTM (câu này a tự chém, nên ko chịu trách nhiệm nào nếu có hậu quả đáng tiếc xảy ra  )

- Giống nhau: đều cung ứng tiền để đáp ứng nhu cầu tiền tệ cho LT.

- Khác nhau:

+ điều kiện:

NHTM: chức năng tạo tiền của NHTM đc thực hiện trên cơ sở: các NH hoạt động theo hệ thống và chỉ khi NHTM thực hiện nghiệp vụ cho vay, NH mới bđầu tạo tiền.

NHTW: có thể phát hành tiền bất cứ lúc nào, khi có nhu cầu về tiền tệ.

+ cơ chế phát hành tiền, tạo tiền:

NHTW: thông qua cơ chế TD ngắn hạn,NHTW thực hiện tái chiết khấu hoặc tái cầm cố các chứng từ có giá để đưa tiền vào LT.

NHTM: từ 1 khoản tiền gửi ban đầu, thông qua cho vay bằng chuyển khoản trog hệ thống NHTM, số tiền đã tăng lên gấp bội so với lượng tiền gửi ban đầu.

+ các kênh phát hành tiền, tạo tiền:

NHTW: có rất nhiều kênh phát hành tiền:cho vay các NHTM, các tổ chức TD; phát hành qua thị trường vàng và ngoại tệ; NSNN vay; phát hành qua nghiệp vụ thị trường mở.

NHTM: cung ứng TD bằng chuyển khoản.

+ Ý nghĩa:

NHTW: đbảo đc nhu cầu tiền cho lưu thông, kiểm soát đc lng tiền trog LT

NHTM: tạo đk thuận lợi cho sự pt của quá trình sx kd,đáp ứng nhu cầu sd tiền của XH; tạo tiền chuyển khoản thay thế tiền mặttiết kiệm chi phí LT.

+ ngoài ra NHTW còn tgia và kiểm soát chặt chẽ việc tạo tiền chuyển khoản của các NHTM và tổ chức TD bằng cách định ra tỉ lệ giữ trữ bắt buộc, LS chiết khấu ... khả năng tạo tiền còn bị phụ thuộc vào tỉ lệ dự trữ dư thừa, tỉ lệ giữa tiền mặt và tiền gửi thanh toán.