Vương quốc Anh

Đến thế kỷ 17, hối phiếu đã được sử dụng cho các khoản thanh toán trong nước ở Anh. Séc, một loại hối phiếu, sau đó bắt đầu phát triển.

ngân hàng có trụ sở tại thành phố London , ra doi vao ngày 16 tháng 2 năm 1659.

Năm 1717 các Ngân hàng Anh đi tiên phong trong việc sử dụng đầu tiên của một mẫu in sẵn. Các mẫu đơn này được in trên giấy "Sec" để ngăn chặn gian lận và khách hàng đã tham dự trong người và có được một hình thức đánh số từ thủ quỹ. Sau khi văn bản Sec sẽ phải được đưa trở lại cho ngân hàng để giải quyết.

Cho đến khoảng năm 1770 một cuộc trao đổi chính thức của Sec đã diễn ra giữa các ngân hàng London. Nhân viên của ngân hàng từng viếng thăm tất cả các ngân hàng khác để kiểm tra giá, trong khi giữ một kiểm đếm số dư giữa chúng cho đến khi họ giải quyết với nhau. Sec  hàng ngày thanh toán bù trừ bắt đầu khoảng 1770 nhân viên ngân hàng khi gặp nhau tại Bells Năm, một quán rượu ở Lombard Street ở thành phố London, để trao đổi tất cả các Sec ở một nơi và giải quyết các cân đối tiền mặt.

Năm 1811, các Ngân hàng thương mại của Scotland được cho là các ngân hàng đầu tiên để cá nhân khách hàng của mình kiểm tra, bằng cách in tên của chủ tài khoản theo chiều thẳng đứng dọc theo cạnh trái tay. Vào năm 1830, các Ngân hàng Anh đã giới thiệu cuốn sách của 50 , 100 hoặc 200 hình thức và đối tác, liên kết. Những quyển sách này  Sec đã trở thành một định dạng chung cho việc phân phối các Sec cho khách hàng ngân hàng.

Năm 1931, một nỗ lực đã được thực hiện đơn giản hóa việc sử dụng quốc tế về Sec với các Công ước Geneva về sự thống nhất của pháp luật liên quan đến Sec. Nhiều người châu Âu và các quốc gia Nam Mỹ cũng như Nhật Bản tham gia hội nghị. Tuy nhiên, tất cả các thành viên của pháp luật phổ biến bao gồm Hoa Kỳ và các thành viên của Khối thịnh vượng chung của các quốc giakhông tham gia.

Năm 1959 là một tiêu chuẩn để có thể đọc được các ký tự máy ( MICR ) được thoả thuận và cấp bằng sáng chế tại Hoa Kỳ để sử dụng với kiểm tra. Điều này đã mở đường cho người đọc tự động đầu tiên / máy phân loại để kiểm tra thanh toán bù trừ. Những năm sau nhìn thấy một thay đổi lớn trong cách để kiểm tra được xử lý và xử lý như tự động tăng lên. Séc khối lượng tiếp tục phát triển, và trong kiểm tra cuối thế kỷ 20 đã trở thành việc không phổ biến bằng tiền mặt phương pháp để thanh toán, với tỷ số đó được chế biến mỗi năm. Hầu hết các nước đã nhìn thấy khối lượng kiểm tra cao điểm trong những năm cuối 1980 hoặc đầu những năm 1990, sau đó các phương pháp thanh toán điện tử bắt đầu trở nên phổ biến và kiểm tra việc sử dụng bắt đầu từ chối.

Năm 1969 thẻ bảo lãnh Sec đã được giới thiệu ở một số quốc gia, cho phép một nhà bán lẻ để xác nhận rằng một kiểm tra sẽ được vinh dự khi được sử dụng tại một điểm bán hàng . Người ký phát sẽ ký Sec trước của nhà bán lẻ, những người sẽ so sánh các chữ ký chữ ký trên thẻ và sau đó viết số kiểm tra thẻ bảo lãnh của mặt sau của tờ séc. thẻ như vậy nhìn chung loại bỏ và thay thế bằng thẻ ghi nợ bắt đầu từ giữa những năm 1990.

Từ giữa những năm 1990, nhiều nước đã ban hành luật để cho phép cắt kiểm tra , trong đó Sec thể được chuyển thành điện tử để truyền cho ngân hàng thanh toán hoặc thanh toán bù trừ. Điều này giúp loại bỏ các bài trình bày rườm rà vật lý và tiết kiệm thời gian và chi phí xử lý.

Năm 2002, Đức và một số nước châu Âu khác loại bỏ việc sử dụng Sec hoàn toàn khi Eurocheque hệ thống, rằng họ đã được sử dụng như hệ thống chequing trong nước của họ, đã không còn 1 tháng 1 2002. Tính đến năm 2010, nhiều nước đã hoặc loại bỏ việc sử dụng kiểm tra tất cả cùng nhau hoặc báo hiệu rằng họ sẽ chấm dứt sử dụng trong những năm tiếp theo.

Ở Anh tất cả các kiểm tra hiện nay phải phù hợp với " Séc và tín dụng bù trừ Công ty (C & CCC) Tiêu chuẩn 3 ", tiêu chuẩn công nghiệp chi tiết bố cục và font chữ, được in trên một trọng lượng cụ thể của giấy (CBS1), và có định nghĩa rõ ràng các tính năng bảo mật.

Từ năm 1995, tất cả các máy in kiểm tra phải được các thành viên của Đề án in Séc công nhận (CPA). Đề án được quản lý bởi Séc và công ty tín dụng bù trừ và yêu cầu tất cả các kiểm tra để sử dụng trong quá trình thanh toán bù trừ của Anh được sản xuất bằng máy in được công nhận những người đã áp dụng tiêu chuẩn bảo mật nghiêm ngặt.

Các quy định liên quan đến kiểm tra vượt qua được quy định tại Mục 1 của Luật Ngân phiếu năm 1992 và ngăn ngừa kiểm tra được đổi ra tiền mặt bằng hoặc nộp vào tài khoản của bên thứ ba. Trên một kiểm tra qua các từ "tài khoản của người thụ hưởng chỉ" (hoặc tương tự) được in giữa hai đường song song thẳng đứng ở trung tâm kiểm tra. Điều này làm cho việc kiểm tra không được chuyển nhượng và là để tránh bị kiểm tra xác nhận và nộp vào một tài khoản khác hơn so với người thụ hưởng có tên. Vượt qua kiểm tra về cơ bản đảm bảo rằng tiền được trả vào tài khoản của người thụ hưởng dự định kiểm tra.

Sau những lo ngại về số lượng thời gian nó đã cho các ngân hàng để kiểm tra rõ ràng, Vương quốc Anh Văn phòng Hội chợ Thương mại thành lập một nhóm làm việc trong năm 2006 để xem các chu kỳ thanh toán bù trừ séc. Chúng tạo ra một báo cáo [14] đề xuất thời gian tối đa cho các thanh toán bù trừ kiểm tra đã được giới thiệu tại Anh từ tháng 11 năm 2007. [28] Trong bản báo cáo ngày tín dụng xuất hiện trên người nhận tài khoản của các (thường là ngày của khoản tiền gửi) đã được chỉ định "T" . Tại "T + 2" (hai ngày làm việc sau đó) giá trị sẽ được tính để tính lãi suất tín dụng, lãi suất thấu chi trên tài khoản của người nhận. Tại "T + 4" khách hàng sẽ có thể rút tiền (mặc dù điều này thường sẽ xảy ra trước đó, theo quyết định của ngân hàng). "T + 6" là ngày cuối cùng là kiểm tra có thể bị trả mà không có sự cho phép của người nhận, điều này được biết như là "chắc chắn của số phận". Trước khi giới thiệu các tiêu chuẩn này, cách duy nhất để biết "số phận" của kiểm tra đã được "Trình bày đặc biệt", mà thường sẽ bao gồm một khoản lệ phí, nơi mà các ngân hàng địa chỉ liên lạc người trả tiền ngân hàng người nhận thanh toán để xem nếu người thụ hưởng đã có tiền thời gian đó. "Đặc biệt Trình bày" cần được quy định tại thời điểm gửi tiền trên séc.

Séc khối lượng đạt đỉnh điểm vào năm 1990 khi bốn tỷ thanh toán kiểm tra đã được thực hiện. Trong số này, 2,5 ty  đã được thông qua thanh toán bù trừ liên ngân hàng được quản lý bởi các C & CCC, số 1,5 tỷ còn lại là trong nhà kiểm tra đã được hoặc nộp vào ngành mà họ đã được rút ra hoặc đã chế biến trong nội bộ ngân hàng mà không phải thanh toán bù trừ. Khi khối lượng bắt đầu giảm, những thách thức phải đối mặt do ngân hàng thanh toán bù trừ sau đó của một bản chất khác nhau: làm thế nào để hưởng lợi từ cải tiến công nghệ trong một môi trường kinh doanh giảm sút.

Mặc dù Vương quốc Anh đã không chấp nhận đồng Euro như tiền tệ quốc gia của mình khi các nước châu Âu khác đã làm trong năm 1999, nhiều ngân hàng bắt đầu cung cấp các tài khoản bằng đồng euro với tấm séc, chủ yếu cho khách hàng kinh doanh. Việc kiểm tra có thể được sử dụng để trả tiền cho một số hàng hóa và dịch vụ ở Anh. Cùng năm đó, C & CCC thiết lập hệ thống kiểm tra thanh toán bù trừ euro để xử lý kiểm tra đồng euro bằng tiền riêng với kiểm tra bảng Anh ở Vương quốc Anh.

Séc sẽ bị thu hồi từ việc sử dụng ở Anh vào 31 Tháng 10, 2018.

 Nguyen nhan Sec khong con duoc su dung rong rai

Séc gian lận

Séc la mục tiêu hấp dẫn đối với bọn tội phạm ăn cắp tiền, hàng hoá từ người ký phát, người thụ hưởng hoặc ngân hàng.Một số biện pháp đã được đưa ra để chống gian lận qua nhiều năm.

Tham ô

Lợi dụng thời kỳ nổi ( kiểm tra hành vi thả bổng ) để trì hoãn việc thông báo kinh phí sự tồn tại. Điều này thường liên quan đến việc cố gắng thuyết phục một người thương gia hoặc nguoi khác, hy vọng người nhận sẽ không nghi ngờ rằng các kiểm tra sẽ không rõ ràng, dành thời gian cho những kẻ gian lận để biến mất.

Giả mạo

Đôi khi, giả mạo là phương pháp được lựa chọn trong lừa đảo ngân hàng. Một hình thức giả mạo liên quan đến việc sử dụng séc ích hợp pháp của nạn nhân, mà có hoặc bị đánh cắp và sau đó đổi ra tiền mặt, hoặc thay đổi một kiểm tra đã được hợp pháp bằng văn bản cho thủ phạm, bằng cách thêm chữ và / hoặc chữ số theo thứ tự để tăng số lượng.

Nhận dạng hành vi trộm cắp

Kể từ khi Sec bao gồm ý nghĩa thông tin cá nhân (tên, số tài khoản, chữ ký và bằng lái xe của một số quốc gia, địa chỉ và / hoặc số điện thoại của chủ tài khoản), chúng có thể được sử dụng để gian lận , đặc biệt là đánh cắp nhận dạng . Ở Mỹ và Canada cho đến những năm gần đây, số an sinh xã hội đôi khi được đưa vào kiểm tra. thực hành được chấm dứt như trộm cắp danh tính đã trở thành phổ biến.

 Séc bị từ chối thường là vì tài khoản của người ký phát đã được đông lạnh hoặc hạn chế, hoặc bởi vì có đủ tiền trong tài khoản của người ký phát khi Sec đã được cứu chuộc. Sec được viet trên một tài khoản không đủ tiền được cho là đã bị trả về. Các ngân hàng thường sẽ tính phí khách hàng phát hành séc bị từ chối, và trong một số khu vực pháp lý như một hành động là một hành động tội phạm.

Tại Anh và xứ Wales , chúng thường dc ghi la "Refer to drawer", một chỉ dẫn liên hệ với người ky Sec giải thích là tại sao Sec không được tra tien. từ ngữ này được đưa vào sau khi ngân hàng bị kiện vì tội phỉ báng, tuc khong ton trong nguoi ki phat Sec voi cụm từ "Insufficient Funds". Tòa án phán quyết rằng là có đủ bang chung tuyên bố dieu do la sai lầm và gây tổn hại cho danh tiếng của người ra kiểm tra. Mặc dù việc sử dụng cụm từ này được sửa đổi, các vụ kiện về tội phỉ báng thành công đưa ra chống lại các ngân hàng của cá nhân vẫn là các lỗi tương tự.

Sec cũng có thể bị từ chối bởi vì nó là cũ hay không du? tiền mặt trong một "khoảng thoi gian trống vai ngày". Nhiều Sec có thông báo rõ ràng in trên to Sec xem nó không có hiệu lực sau khi một khoang  thời gian của ngày

Từ chối sử dụng

Séc đã bị suy giảm trong nhiều năm, cả hai đều cho điểm bán hàng giao dịch (mà thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ đang ngày càng ưa thích) và cho các khoản thanh toán của bên thứ ba (ví dụ như thanh toán hóa đơn), nơi mà sự suy giảm đã được tăng tốc bởi sự xuất hiện của ngân hàng qua điện thoại và ngân hàng trực tuyến . Là giấy, Sec rất tốn kém cho các ngân hàng để xử lý so với thanh toán điện tử, do đó, các ngân hàng ở nhiều nước hiện nay không khuyến khích việc sử dụng séc, hoặc bằng cách tính phí cho Sec hoặc bằng cách làm cho các lựa chọn thay thế hấp dẫn cho khách hàng. Séc cũng có nhiều tốn kém cho các công ty phát hành và nhận séc. Đặc biệt việc xử lý chuyển tiền đòi hỏi nỗ lực nhiều hơn và có thời gian. Việc Sec phải được bàn giao về một cuộc họp cá nhân hoặc được gửi bằng thư. Sự gia tăng của các máy rút tiền tự động (ATM) đã dẫn đến một kỷ nguyên dễ dàng truy cập bằng tiền mặt, làm cho sự cần thiết phải viết một kiểm tra với một ai đó bởi vì các ngân hàng bị đóng cửa là một điều của quá khứ.