Một buổi sáng thứ Bảy thoải mái. Bỏ ngoài tai lời nói giận dỗi của vợ, kim Min Seok lái chiếc xe hạng trung 2.500 cc mà anh coi như báu vật của mình chạy đến núi Bắc Hàn.

    Núi Bắc Hàn chìm trong ánh nắng ấm áp của mùa xuân, những lộc non đang đâm ra tua tủa, và những bông hoa nở rộ đón mùa xuân mùa xuân mới khiến cho khung cảnh ở đây thật đẹp.

    Tại lối vào, Joeng Soon Jin chào hỏi mọi người đồng hành và bắt đầu chuyến leo núi. Jeong Soon Jin vượt lên bước trò chuyện vui vẻ với anh bạn Park đang làm PB ( Private Bank) ở ngân hàng, bỏ lại Kim Min Seok ở phía sau.

    "Tôi nghe nói anh làm PB ở ngân hàng?"

    "Vâng. Anh có thể tạm hiểu là nhân viên quản lý tài sản tổng hợp của khách hàng VIP, có thể đó là công việc đơn giản nhất thì phải."

    "Nếu vậy, chắc anh cũng đã tư vấn cho khách hàng về việc trù bị cho tuổi già?"

    "Đương nhiên rồi. Vì phần lớn khách hàng đều là khách VIP nên chủ yếu tôi tư vấn cho họ về chiến lược quản lý tài sản do họ sở hữu đủ tài chính để an hưởng tuổi già rồi, nhưng đôi khi cũng phải tư vấn cho họ chiến lược, quy trình kế hoạch chuẩn bị cho tuổi già nữa. Tại sao vậy, anh muốn tìm hiểu à?"

    "Có lẽ tôi phải bắt đầu trù bị cho tuổi già của mình... Nhưng tôi chưa biết mình cần phải chuẩn bị bao nhiêu và cần làm gì để liếm được số tiền đó. Số tiền tôi tiết kiệm hàng tháng thì không nhiều, trong khi đó số tiền cần cho tuổi già cũng không phải ít."

    "Nếu anh mặc nhiên suy nghĩ thì cái gọi là chuẩn bị cho tuổi già sẽ rất mơ hồ. Thực ra có rất nhiều điều tôi có thể nói với anh về cái gọi là chuẩn bị cho tuổi già. Hôm nay, tôi sẽ giải thích cho anh những bước cơ bản để chuẩn bị cho tuổi già, anh hãy thử làm một lần xem sao."

    Park vuốt nhẹ đầu đứa bé đi bên cạnh rồi nói tiếp:

    "Trước hết, anh hãy kiểm kê chính xác tài sản ròng hiện tại. Các khách hàng VIP của tôi dù có rất nhiều tài sản nhưng họ vẫn muốn biết chính xác hiện trạng tài sản của mình. Đối với bản thân tôi, cứ 6 tháng tôi lại cập nhật bảng cân đối toán của cuộc đời mình, trong đó có ghi ra các tài sản ròng. Thực tế thì tài sản của tôi cũng không nhiều đến mức đó, nhưng cũng có lý do tái sao cứ 6 tháng 1 lần tôi lại lập bảng cân đối. Lý do hết sức đơn giản, đó là tôi muốn tự mình đánh giá và tự kích thích bản thân mình. Có như vậy, tôi mới biết cách chi tiêu sao cho tiết kiệm hơn và sẽ tích cực hơn trong lĩnh vực gửi tiền có mục đích. Anh Kim Min Seok đã thử lập bảng cân đối kế toán bao giờ chưa?"

    "..."

     Anh bàng hoàng trước câu hỏi của Park. Từ trước đến nay anh chỉ mường tượng trong đầu tài sản, khoản nợ của mình thôi, anh chưa bao giờ ghi chi tiết các khoản đó ra trên giấy.

    Park lấy miếng sô- cô- la trong túi ra, bẻ làm 4 chia cho mỗi người bạn đồng hành một miếng và tiếp tục câu chuyện.

    "Bước tiếp theo, sau khi đã tính toán các khoản thu và chi hàng tháng, mọi người hãy thử tính xem quy mô tiết kiệm của mình có thể làm được hàng năm là bao nhiêu. Đa phần nhân viên văn phòng đều biết rất rõ khoản thu nhập từ tiền lương của mình, nhưng có nhiều trường hợp lại không biết được các khoản chi của mình là bao nhiêu. Thế nên khi nhận được hóa đơn thanh toán co khoản tiền sử dụng bằng thẻ tín dụng, ai cũng hoảng hốt. Dường như số tiền mọi người đều tiêu rất ít, nhưng nếu gộp cả một tháng lại thì số tiền đó sẽ lớn hơn suy nghĩ của chúng ta."

    "Vâng, đúng vậy. Các khoản chi phí thanh toán bằng thẻ hầu như đều không phải là khoản nhỏ và cũng thường vượt quá con số dự kiến..."

    Kim Min Seok nhớ mình đã từng kiểm tra lại các khoản trong kê khai thanh toán bằng thẻ tín dụng cùng với vợ do thấy khoản yêu cầu thanh toán quá nhiều so với suy nghĩ.

    "Do đó, đa phần các khách VIP đều không tùy tiện dùng thẻ tín dụng. Do sử dụng thẻ tín dụng sẽ rất khó kiểm soát chi tiêu nên họ thường dùng tiền mặt để thanh toán trong những trường hợp cần thiết.

     Park tiếp tục với câu chuyện đang dang dở:

     "Khi kiểm tra lại số tiền mà chúng ta có khả năng tiết kiệm thì có 2 điểm quan trọng. Thứ nhất là khả năng kiểm soát chi tiêu hợp lý. Thứ 2 là phải cố gắng nâng cao thu nhập. Ngoài ra, khi tính toán khoản chi tiêu cần thiết trong tương lai, chúng ta không chỉ tính các khoản chi nagy hiện tại, mà còn tính các chi phí dự kiến đến khi nghỉ hưu sau này. Hàng tháng, chắc chắn ngoài chi phí sinh hoạt, còn phải tính tiền học dự kiến cho con cái, tiền kết hôn cho con, chi phí y tế vì chúng ta cũng không biết được sẽ cần phải dùng khi nào."

    Kim Min Seok nhớ lại cảm giác tuyệt vọng của mình tối qua khi anh thử tính xem tổng thu nhập và tổng chi của mình 25 năm sau.

    "Các bạn hãy coi gia đình là mô hình doanh nghiệp thu nhỏ. Min Seok ạ, anh sẽ là giám đóc điều hành, còn vợ anh sẽ là giám đốc tài chính hoặc là giám đốc quản lý. Nếu công ty bị thua lỗ, ngày càng giảm sút thì sẽ gây ra hiện tượng mất tính thanh khoản. Gia đình cũng vậy. Trước mọi người phải điều chỉnh cấu trúc tài chính của gia đình mình mới có thể nghĩ đến phát triển kinh tế gia đình.Các bạn phải kiểm tra lại tình hình tài chính gia đình và điều chỉnh lại cấu trúc này nếu cần. Hãy giảm bớt các chi tiêu không cần thiết, dám bán đi các tài sản làm phát sinh chi phí, và chỉ giữ lại các tài sản mang lại lợi ích. Nếu tiền bỗng nhiên bị bay đi đâu mất giống như kiểu gió vào trong nhà trống thì dù có thu nhập cao đến mấy bạn cũng vẫn thấy thiếu tiên. Ngoài ra, việc điều chỉnh cấu trúc trong gia đình, đay là việc mà anh Min Seok không tự làm được, anh hãy thảo luận cùng với vợ mình về vấn đề này."

    Khi nghe đến việc nếu không điều chỉnh cơ cấu thì sẽ dẫn đến tình trạng vỡ nợ, anh lại chợt nghĩ đến cuộc khủng hoảng tài chính những năm 1997. Tác động của nó lan tới cả công ty lớn mà anh đang làm, nên họ đã thực hiện chính sách cắt giảm 20% nhân sự. Mới nghĩ thế thôi mà anh đã thấy lạnh hết cả sống lưng. Nhưng anh thấy hơi lạ với câu nói hãy nâng cao thu nhập của Park. Do  là thời kì cạnh tranh về lương nên khoản lương anh nhận được là một khoản cố định, vậy thì ý của Park là gì? Hay anh ấy bảo mình cần phải làm "tay trái" nữa?"

    Nhìn vẻ mặt hoài nghi của Min Seok, Park nói tiếp:

    "Với những người làm công ăn lương như chúng ta thì phương pháp tăng thu nhập hàng tháng là ưu tiên hàng đầu. Để làm được điều này thì nỗ lực làm việc chăm chỉ, thành thật trong công ty thôi vẫn chưa đủ, mà cần phải cố gắng trong việc phát triển năng lực của bản thân. Nếu để ý, đôi khi anh sẽ thấy mình bị mất cơ hội thăng tiến hoặc bỏ đi cơ hội nhảy sang vị trí khác tốt hơn chỉ vì khả năng Tiếng Anh chưa đáp ứng được so với yêu cầu đúng không? Phải có năng lực thì mới có  thể nâng cao tiền lương. Câu chuyện của những nhân viên thu nhập hàng trăm triệu hoặc mấy trăm triệu không pahir là việc của những  người khác. Tuy nhiên, đó cũng là câu chuyện về những người xung quanh ta. Không phải lạ sao khi hầu  hết mọi người đều mong muốn giàu có nhưng không pahir là thông qua công việc mà qua cách việc quản lý đầu tư?"

    Kim Min Seok sau khi nghe xong những lời nói của Park nghĩ rằng "không hiểu từ trước đến giờ mình đã làm gì để phát triển năng lực bản thân". Ở công ty, do được đánh giá cao nên anh được thăng tiến nhanh hơn so với các bạn đồng khóa, nhưng trên thực tế công việc anh làm lại không phải là một lĩnh vực chuyên môn đặc biệt gì. Dù đã làm việc công ty được 9 năm, nhưng trình độ tiếng Anh của anh chỉ ở mức giao tiếp cơ bản, chứ khả năng lãnh đạo, kiến thức về công việc, tất cả những khía cạnh đó bản thân anh vẫn chưa đáp ứng được.

    Càng leo lên đến gần đỉnh núi thì dốc càng dựng đứng, Park nín thở rồi lại tiếp tục câu chuyện đang nói:

    " Giai đoạn tiếp theo là anh hãy thử giả sử thâm niên làm việ của mình. Phải giả sử như vậy thì anh mới có thể được khoản tiền mà mình sẽ kiếm được cho đến khi về hưu phải không? Sau đó, anh hãy thử nghĩ rằng mình cần chuẩn bị bao nhiêu thì khi già mình mới có thể sống một cách an nhàn, vô lo vô nghĩ. Nếu muốn sống xa xỉ thì mỗi tháng 10 triệu won vẫn thiếu, nhưng nếu ta sống tiết kiệm, hợp lý thì mỗi tháng chỉ cần có 1 triệu won là đủ. Còn trong trường hợp cảu tôi, mỗi tháng chỉ cần khoảng 4 triệu won là ổn rồi."

    Park nắm lấy cành cây ven đường, cẩn thận trèo lên phía trên mỏm đá dựng đứng, anh ngừng nói một lúc. Nhìn qua mỏm đá phía xa kia, trên núi nhiều người đã tụ tập ở đó. Những bộ quần áo leo núi đầy màu sắc khiến cho cả dãy núi giống như một ngọn núi vào thu, ngập tràn lá phong.

    "Giai đoạn cuối cùng và cũng là bước quan trọng nhất đó là việc chăm chỉ thực hiện đầu tư. Sau này khi anh kiểm tra cẩn thận thì anh sẽ nhận ra điều đó, nhưng đối với những người làm công ăn lương bình thường thì thật khó để kiếm tiền mua nhà, tiền cưới xin cho con, rồi tiền dưỡng già. Đặc biệt, trong thời đại lãi suất thấp mà chỉ cần tiết kiệm thôi sẽ thật khó để đuổi kịp với mức tăng của giá cả. Vì vậy, việc tìm kiếm một phương pháp đầu tư để có thể thu lợi thường xuyên lớn gấp 2 lần tỷ lệ lãi suất của tiền gửi tiết kiệm dài hạn tối thiểu. Tất nhiên, những nhân viên PB như tôi đang giúp đỡ mọi người trong vấn đề này."

    Trên đường xuống núi, Kim Min Seok ngĩ lại các bước chuẩn bị cho tuổi già mà Park đã giải thích cho anh.

    Tìm hiểu tài sản ròng hiện tại
||
v
Tìm hiểu chi tiêu hàng tháng

||
v

Gỉa định thời gian mình làm việc

||
v
Lựa chọn tiêu chuẩn cuộc sống tuổi già mong muốn

||

v

Tiến hành đầu tư thường xuyên để chuẩn bị cho tuổi già

    Những gì anh làm tối qua là một phần nhỏ so với lời giải thích của Park, nhưng anh quyết định sẽ kiểm tra lại cụ thể hơn theo những hướng dẫn này.